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为家人选基金-第1部分
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《为家人选基金》目录（1）
前言//Ⅰ
第一章家庭理财与资产配置//1
一、理财可助你美梦成真//4
二、把你所有的钱都当成辛苦钱//6
三、家庭理财与资产配置//7
（一）家庭理财重在规划//7
（二）家庭资产如何配置最合理//18
四、人生的三个周期与理财规划//20
（一）家庭生命周期与理财//20
（二）个人生涯规划与理财//23
（三）财务生命周期与理财//24
五、家庭理财的秘诀//27
六、家庭理财的利器——基金投资//31
（一）基金的赚钱效应搅动了中国老百姓的心//31
（二）“股民”变“基民”//33
第二章基金投资——中国老百姓的新宠//35
一、基金能帮我们做什么//37
二、基金为什么会成为新宠//39
（一）证券投资基金的特点决定它有广阔的发展前景//39
（二）不做“储民”做“基民”//43
三、波澜壮阔的基金发展史//45
（一）开启自异国他乡的财富之门//45
（二）中国证券投资基金起步晚发展快//48
四、普通投资者需知道的基金分类//50
（一）契约型与公司型投资基金//50
（二）封闭式基金和开放式基金//51
（三）收入型基金、成长型基金和平衡型基金//55
（四）公募基金与私募基金//56
（五）股票型、混合型、债券型和货币市场基金//59
（六）国外型投资基金和国内型投资基金//61
五、特殊类型基金//62
第三章基金运作与管理的秘密//67
一、基金投资当事人之间的关系//69
二、一只基金的生命历程//72
三、保护中小投资者利益的基金信息披露制度//76
（一）公开披露的基金信息主要内容//76
（二）如何从各种报告中获取具有投资价值的信息//78
第四章花乱渐欲迷人眼——如何挑得好开基//89
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《为家人选基金》目录（2）
一、投资者为什么愿意选择开放式基金//91
二、牢记开基特征——高收益高风险//94
三、为什么不提倡短线操作开放式基金//95
四、怎样评估开放式基金的业绩//98
第五章不但要“捂”还要“玩”
——开放式基金的操作技巧//111
一、开放式基金的操作技巧//113
（一）选择开放式基金的一般步骤//113
（二）“新”与“老”的选择与进入时机的选择//114
（三）如何减少开放式基金的交易成本//116
（四）开放式基金的买卖时间需要选择//121
（五）适当选择开放式基金明星经理//123
（六）基金的炒作——波段操作//126
（七）鸡蛋是否能放在同一个篮子里//128
（八）定期定额购入策略//133
（九）固定比例投资技巧//134
（十）操作基金的忌讳做法//136
第六章价值洼地里淘金
——封闭式基金的操作技巧//141
一、封闭式基金为什么是价值洼地//146
二、创新型基金//151
三、如何评估封闭式基金的业绩//152
四、在价值洼地里如何淘金//156
五、2008年封基的投资策略//170
第七章基金定投与特殊基金投资//175
一、基金定投——克服人性弱点//177
（一）基金定投类似于“零存整取”//177
（二）哪些群体适合基金定投//178
（三）基金定投的优势//179
（四）基金定投的原则//180
（五）基金定投的误区//182
（六）基金定投的操作方式（以工商银行为例）//185
二、短期闲置资金的出路——用货币基金替代储蓄//188
（一）货币市场基金的投资对象//189
（二）货币市场基金的特点//192
（三）货币市场基金的买卖和查询（以银行代销为例）//194
（四）货币市场基金没有投资风险吗//195
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《为家人选基金》目录（3）
（五）选择货币市场基金的注意事项//196
三、可以在场内场外套利的基金——LOF基金//196
（一）LOF的特点//196
（二）LOF基金在场内场外同时募集//198
（三）LOF份额的申购、赎回//200
（四）LOF基金的上市交易//200
（五）交易费用//201
（六）LOF如何套利//202
四、以实物申购、赎回的基金——ETF//203
（一）ETF的特点//204
（二）ETF份额的申购与赎回//207
（三）ETF的风险//210
《为家人选基金》前言（1）
2007年中国证券市场走出了一个波澜壮阔的行情，上证指数从年初的3000点，一路高歌猛进，最高突破了6000点大关。基金业绩经过起起落落，年终喜获丰收。随着2007年股市最后一个交易日的结束，华夏大盘精选基金以年净值增长率位居开放式基金之首；偏股型基金中，华夏红利以的净值增长率位居第一；平衡型基金方面，同样是华夏基金旗下的华夏平稳增长以的净值增长率拔得头筹；指数型基金中，易方达深证100ETF以的增长率位居第一。
在过去的两年大牛市中，基金；尤其是股票型基金，无疑是投资理财产品中的胜出者，虽然2007年第四季度市场进行了一定的调整，基金收益有一些缩水，但是基金全年的骄人业绩仍然吸引着更多的家庭投资基金，更多的资金进入了基金市场，这也为中国资本市场的完善与成熟奠定了基础。做“股”民还是做“基”民，如果还是让很多老股民难以抉择的话，那么新投资者更多的是选择了基金进行尝试，基金也势必会逐渐成为中国家庭的投资首选。
本书的最大特点就是从家庭资产配置的角度来讲述家庭基金的选择。基金作为家庭理财的利器，在整个家庭资产中占有极其重要的地位，在中国家庭未来资产配置中，基金将成为不可或缺的一个重要组成部分。本书从家庭资产规划的步骤开始，详细探讨了不同家庭生命周期的理财策略，探讨了不同财务生命周期的理财目标，最后指出，当前家庭理财的一个重点在于投资基金。随后结合中国资本市场的发展，详细揭示了现代投资者从“股民”向“基民”转变的原因。
本书结合基金的历史，探讨了基金投资的优势，并对基金的种类进行了详细划分。特别是对开放式基金、封闭式基金和特殊类型的基金（包括货币市场基金、ETF、LOF）等老百姓广泛投资的基金品种进行了具体分析，并结合不同类型基金的特点，详细阐述了它们的收益和风险特征，提出了有针对性的投资策略和技巧。
基金投资被称为“懒人理财”的选择，其实投资是门艺术，“懒人”也是相对的，也需要辛勤的投资耕耘。写作本书的目的是，帮助你在基金投资时不至于迷失方向，让你对基金投资的策略与技巧有一个基本了解。常言道“男怕入错行，女怕嫁错郎”，家庭理财最怕投资失误，因此家庭理财重在配置，重在规划。因此，写作本书的另外一个目的就是，帮助你在做家庭投资规划时首先确立一个正确的投资理念，形成良好的投资心态，养成良好的投资习惯，使得投资成为一个快乐的过程！
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《为家人选基金》前言（2）
王在全
2008年1月2日
家庭理财与资产配置
理财案例
英国兰开夏郡布莱克本市71岁男子托马斯？休斯敦在上世纪60年代往银行中存入了120英镑现金，可托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。直到最近，托马斯的前妻在家中抽屉底部发现了3张42年前的银行存折。尽管3张银行存折看起来仍像是新的，但它们的年代实在太久远了。托马斯向克莱德斯代尔银行写信询问，结果被告知这3张存折上的银行账号存在问题。不过，面对记者的采访，英国克莱德斯代尔银行仍然表示愿意连本带利将这笔存款支付给托马斯。一名银行发言人说：“我们很高兴将休斯敦先生的所有存款都还给他，包括利息。我们需要收到他的银行存折后，才能算出一共需要向他支付多少钱。”据一名银行专家称，通过42年的“利滚利”，托马斯当年的120英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。不过对于托马斯来说，这笔120英镑的存款在银行中存了42年显然还不是最好的投资。在上世纪60年代，一套普通房子的价格也不过300英镑。据英国巴克莱银行一名房产抵押专家称，如果当年托马斯用这笔120英镑的存款进行抵押贷款购房，那么他拥有的房子现在已经价值18万英镑，也就是说房价翻了大约600倍。而如果他在1964年花120英镑购买一箱皮特拉斯城堡葡萄酒，搁到今天这箱葡萄酒的价值也已升到14400英镑，相当于翻了120倍。因此一个家庭如何打理自己的财产，最终的结果将会有巨大的差异。
拿破仑曾说，中国醒来时，将震撼整个世界。
1978年实行改革开放政策以来，中国确实已经醒来，并开始影响世界。中国的GDP增长平均每年高达，接近美国的3倍。经济的增长，使老百姓手里的财富不断累积，如何使手中的现金保值增值，已成为中国人的新课题。中国古话云：“君子爱财，取之有道。”其实，今天的我们更需要“理之有道”，做好家庭理财工作，储备必要的经济能力，满足各阶段的生活需求，这是很现实，也是很有意义的一件事情。
理财可助你美梦成真（1）
摩根财团的创始人摩根当年靠卖鸡蛋和开杂货店起家，发家后对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须通过干家务活来获得，几个孩子于是都抢着干。最小的托马斯因年龄小老抢不到活干，每天买零食的钱都没有，于是非常节省。老摩根知道后对托马斯说：“你用不着在用钱方面节省，而应该想着怎么才能多干活多挣些钱。”这句话提醒了托马斯，于是，他想了很多能干活的点子，广开财源，零花钱渐渐多了起来，他最后明白了，在理财中开源比节流更重要——能省不如会赚。
理财，一个古老而又现代的话题。“贫穷不是耻辱，但也绝不是荣誉”的观念被更多人认同。受2006年中国资本市场赚钱效应的刺激，中国老百姓的心被搅动了，好像是被压抑了千年的火山，那股正待喷发的激情简直势不可当。可是，早就有名言在先：“只有在不受感情因素影响的情况下进行的投资才是最明智的投资”，“有时候忍耐也是一种投资”。因此要真正洞悉理财的真谛，需要我们投资者从喧嚣中冷静下来，真正花点功夫，多掌握一些理财的知识，多积累一些理财的经验，把理财变成一种生活方式，一种生活乐趣，使自己乐在其中。
一个人无论经历了怎样的一生，都要与钱打交道。一来到人世间，人马上就开始了支出；到他20多岁大学毕业，这之前的整个受教育期间都几乎没有收入；只有他步入社会进入奋斗期间，收入才能不断提高，进而达到收入的顶峰；而到了60岁左右退休的时候，收入会不断减少，还有可能受到高通货膨胀的影响，支出会不断上升。
因此，在一个人收入高于支出的工作期间，就应该好好地为将来做好准备，制订好一生的收支计划，而不是“今朝有酒今朝醉，弹琴唱歌到通宵”。如何能够维持收支平衡，最好能有结余，这的确是一门学问。因此，理财的第一要义就是追求一生收入与支出的平衡，在此基础上追求收入的增加和资产的保值。
早在2005年，中国人均GDP超过了1700美元（2006年，中国GDP超过了20万亿人民币，总量居于世界第四位），中国老百姓的银行储蓄达到了15万亿之巨，若按13亿人口去计算，人均达到了万人民币的储蓄存款。而2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大，占家庭总数20％的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66％；从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的倍。中国老百姓富了，中国出现了一批可以称为“中产”的富人。可是放在兜里的钱也不是真的就花不完了，中国的住房、教育、医疗、养老等等关系老百姓衣食住行、生老病死的体制都逐步地市场化，家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人必须管理好自己的财富和规划好自己的人生，理财自然就进入到了人们的日常生活之中。理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为“一生理财”。
理财可助你美梦成真（2）
理财能做什么？
理财能帮助你平衡一生的收支，积累更多的财富；
理财能设法保障你退休后的生活；
理财让金钱为你打工，帮你做出更正确的投资和进行财产管理；
理财能帮助你防范风险和管理风险；
理财让你减轻税收负担；
理财能使你的财产得以顺利传承。
理财，这个被长期冷落的智慧，在今天需要我们找到新的修炼方式。
把你所有的钱都当成辛苦钱
“辛苦钱”最值得珍惜。钱如果来得太容易就不会珍惜，所以理财中，如果心中觉得这是“辛苦钱”，就会觉得很珍贵，会很好地去珍惜它。据说美国洛克菲勒财团的约翰？洛克菲勒16岁时，决心自己创业，便开始研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在报纸上看到一则声称有发财秘诀的书的广告，便急匆匆地去买，打开一看，全书仅印有“把你所有的钱当作辛苦钱”这几个字。他感慨万分，并把这句话当作祖训要求子孙后代牢记。
理财绝不仅仅意味着有机会一朝暴富，每一分从理财中获得的收入都和辛苦工作获得的工资一样，同样有你的汗水，同样是你努力所得，同样带给你成就感和自豪感，这些钱在你的心理账户上不应该被打入另册。当你开始投资赚钱的时候，你初次赚钱的喜悦，哪怕是仅仅一美元，也相当美妙！我最初炒外汇的时候，经常熬夜到凌晨，由于投资不多，一个晚上甚至只赚1美元，可是那种赚钱的喜悦，让我产生了战胜市场的雄心壮志！但是也有在股市上一再失败，焦虑、失魂落魄的“悲惨”日子。在理财的过程中，需要经过几番跌宕，几次沉浮，这样才能看淡种种悲喜。理财犹如人生，需要一颗平常心，需要把赚钱和赔钱的道理想清楚，把它和人生的成就结合在一起。
理财需要规划而不是盲目，
理财需要理性而不是冲动，
理财需要良好的心态而不是坏脾气，
理财需要智慧而不是愚钝！
可承受投资风险的问卷调查（1）
问卷包括的内容如下：
基本资料：姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭子女数。
投资状况：需要规划的整笔投资金额与定期定额投资额。
理财倾向测验：衡量投资人主观的风险偏好。
流动性需求：两年之内可能需要变现的投资额占总投资的比例。
理财目标弹性：可接受投资变现时间的上下限区间。
分数分配：总分100。年龄部分占40分，25岁以下给40分，每增加1岁减1分，65岁以上给0分。反映年龄越大，越不应该冒太大风险这一客观事实。理财倾向测验占20分，以保本为首要考虑给5分，愿意承�
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