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中国新基民实战操作大全-第23部分
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当核心基金还是非核心的投资？如果是核心投资，所占比例是否比其他非核心投资高？通过资产的重新配置，投资者可使组合中的基金数目减少而增加各基金的比重。
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10基金投资的误区（2）
6。 同类基金选择失当
你持有的基金是什么风格？你是否持有过多同类风格的基金？你可将持有的基金按风格分类，并确定各类风格基金的比例。某类基金的数目过多时，应考虑选择同类业绩排名中较好者，卖出排名较差者。
7。 费用水平过高
如果两只基金在风格、业绩等方面都相似，投资人不妨选择费用较低的基金。从较长时期看，年度运作费率为％的基金和2％的基金在收益上会有很大差别。
8。 没有设定卖出的标准
投资者应设定卖出基金的量化标准。例如，你可以接受15％的损失，但20％的亏损会令你寝食不安。此外，如果更换基金经理，你是卖出基金还是将其列入“观察名单”？你衡量基金表现的业绩基准是什么？你可接受基金收益低于业绩基准的最长期限是多长？投资人还可结合自身需要设计其他标准。
三、懒人理财四误区
投资基金似乎是比较懒的做法，因为基金由专家进行操作，相当于代替自己在资本市场投资。但投资基金的懒人请注意，懒人理财的含义极其丰富，要有懒的理念，却要避免懒的行为。所以要尽力避开以下四个误区。
误区一：不用比较
懒人们大多认为，面对市场上的各类名目繁多的基金，只要听听朋友的意见，看看近期的介绍，大致了解一下行情，就能进行基金投资了。
改善方法：必须做好关键性选择。须事先对基金公司背景、过往业绩、产品类型、操作便捷等方面做好比较。最后选择一个优秀的基金公司，并保持对其产品充分信任，这样懒人们就可以在今后的理财中减少同类产品的比较，加速懒惰的进度。
误区二：无需计划
有人认为，选好了基金公司，只要将钱全部购买其基金产品就行了，也不去理会这些产品的优缺点。这种没有计划的理财方法，只能让自己的资金处于无序的状态。
改善方法：制订一个理财规划。根据自己的实际情况、未来预期收益，来购买理财产品，并做到长期、短期相辅相成，才能做到懒而不盲目。
误区三：无需变动
懒人们不喜欢经常关注和变动其基金账户。但是，理财正是需要其不断变动配置来达到最优组合。
改善方法：懒人们应该选择能给自己带来最大便捷的基金投资的操作工具，能在轻松的环境中时刻加强对基金产品的监控。
误区四：无视小支出
很多人认为对于日常的小开销无须多加控制。这正犯了另一个错误：小钱的过度支出往往是理财的盲区。
改善方式：用货币基金赚取小钱。货币基金申购赎回免费，流动性仅次于活期储蓄，收益率却高于税后1年定存利率。有了闲置的小笔金额，就买入货币基金，虽然赚的是小钱，但毕竟可以积少成多。
四、购买货币市场基金“四不该”
1。 不该盲目听信银行员工
如今各银行都在打“为客户理财”的牌子，但实际上很多都是为了推销产品和完成存款任务。为达到这两个目的，有的银行员工会隐瞒一些基金产品的实际情况甚至有意误导客户。这就要求广大投资者掌握一些开放式基金的投资常识。货币市场基金属于开放式基金的一种，投资者可以关注银行、基金公司在各大报刊上发布的销售公告和消息，或采用登录银行网站、拨打服务电话等形式进行了解。另外，由于各货币市场基金由不同的银行发售，各家银行肯定都说自己发售的基金好。这就更是要求投资者掌握各基金的大体收益情况，做到货比三家，优中选优。
2。 不该只认新货币市场基金
货币市场基金和其他开放式基金一样，投资者可以在发行时认购，也可以在开放之后进行申购。货币市场基金没有“基金净值”，只有“7日年收益率”，并且申购费率和认购费率无差别（均免），购买和赎回也不收手续费，在价格和手续费上新基金和老基金是一样的。不过，购买新基金有一个认购期，收益是按活期存款计算的，这样就不如买老基金合算了。另外，新基金没有经过市场检验，收益情况还是个未知数，从这个角度来说，还是买业绩好的老货币市场基金更令人放心。
10基金投资的误区（3）
3。 不该把它当成长期投资工具
货币市场基金主要是投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品，这就决定了它不可能像股票型基金那样会有“暴利”收益。货币市场基金投资者主要是看中它的流动性，而不是它的收益。但有的投资者却只看中收益，忽略了流动性优势，把货币市场基金当成了长期的理财工具。当前，人民币理财等高收益理财产品越来越多。这些产品可以说比货币市场基金更稳妥，收益也更高。所以，有长期投资意向的投资者，不应只认货币市场基金一条路，在保持稳健的前提下，应积极选择收益更高的理财方式。
4。 不该只认到网点购买
许多人认为只有到银行网点才能办理货币市场基金的开户、认购、申购、赎回等手续。其实现在金融服务不断完善，工商银行、招商银行等金融机构相继推出了网上基金业务，只要开通网上银行，坐在家里便可以自助购买货币市场基金。其操作程序非常简单，登录网上银行后，点击“网上证券”下的“网上基金”，然后就可以即时办理基金公司TA账户和交易账户的开户以及认购、申购、赎回、销户、资金划转等业务。其特点是可以随时购买，这比传统的零存整取合算多了。网上购买基金省却了到银行排队的麻烦，在网上自助开立各大基金公司的TA账户均是免费的。网上买基金可谓多快好省。
五、基金持有人莫陷赎回误区
统计显示，从2005年12月6日到2006年1月25日，股票型基金净值增长率平均达到了，最高的甚至超过了20％，但巨大的赎回压力也接踵而来。为了应对巨额赎回，基金公司不得不抛售手中的股票，取得现金来应对持有人赎回的压力。因为赎回原因，有的基金规模甚至已经跌破2亿的设立下限。中国基金业“业绩越好赎回越多”的怪现象，再一次提醒我们：市场澄清持有人对基金认识的误区已经迫在眉睫了。
误区一：大盘涨基金净值涨就应赎回
大盘涨了，手中持有的基金净值也涨了，就应该赎回，这是一些基金持有人的认识误区。虽然“低买高卖”是股市中股票投资者应遵循的赢利原则，许多做股票短线的投资人也是习惯于在上涨趋势良好时便进行抛售。这样做，一方面是为了及时套现，获得既得收益；另一方面也是为了避免因为股价下跌而带来的风险。但这样的股票操作手法，套用在投资基金身上，就大错特错了。因为对于投资基金，是一个长期的投资渐进过程，在这个过程中，基金的净值是会随着市场的波动而波动，它的投资收益不可能一步到位、立竿见影。
误区之二：别人赎回我的资产会受损失
市场的巨额赎回潮，造成了一些持有人的恐慌心理：“别人的都赎回来了，我的那份是不是也应该落袋为安啊？”这种心理左右着投资者的投资行为。另外还有一些投资者担心，其他投资人的赎回会导致基金净值的下降，从而使自己的资产遭受损失。
其实，这是对基金认识的一个误区。股票升值，许多投资人选择在高位大量卖出，会导致股票市值的下跌。基金不是股票，其净值并不会因为遭遇巨额赎回而下降。惟一影响其净值的是投资组合的收益率，即使基金规模跌破2亿元的设立下限，但只要其投资组合是赢利的，其净值依然在面值以上。
误区之三：基金也能做波段操作
波段操作，是一些短线客常用的股票操作手法，但此方法并不适合于基金。基金投资专家注重的是价值分析与基本面的研究，由于各路基金都有各自不同的投资规划和投资组合，而且由于价值投资为主导思想，致使基金投资不可能马上见效，即使在面值之下徘徊也是正常的。因此，只要宏观经济是向好的，基金收益率就会呈现一个增长的趋势，这是不容置疑的。
另外，基金的持有人，其实也无法选择做波段操作的。因为我们没有办法判断所谓基金的“高位”和“低位”，也就没有办法在“低点”买进和在“高点”卖出。
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10基金投资的误区（4）
误区之四：分红后投资人收益会减少
分红后，基金净值会有一个突然下落的情况。但这并不意味着基金投资人的收益会减少了。分红使得基金的净值下降，但是基金的累计净值依然是不变的，投资人的实际收益也是不变的。
实践证明，大部分投资者都是在赎回后，都会以更高的价格再赎回来，并且还要搭上一定的费用。根据规定，基金申购的赎回都是要交纳一定费用的，申购费率为~。一个来回，~2％的收益率化为乌有。
投资于基金，除了应对基金有一个正确的认识之外，频繁地申购和赎回基金份额对投资者来说，不是一个明智之举。因为你既然选择了基金这种理财方式，你就应该充分信任为你理财的专家。
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11基民故事（1）
疯狂！抵押房产证去买基金
30万，后悔？不后悔！
2007年1月10日，朋友小李用2万元以元价格买入江苏阳光，第二天就奔到了涨停板。他是兴奋得满脸都洒满阳光。一天就赚了2000元，比他辛辛苦苦工作一个月还要多500元，晚上在电话中感觉到他再也不需要工作了。这样的钱来得既快又多，谁不向往。
1月12日晚上，我又从电话中感到了小李的头上被浇了一盆冷水，原来当天大盘形势不妙，江苏阳光几乎跌停，再次回到了起点。他后悔自己没有在11日抛出阳光，落袋为安。我耐心地劝诫他：“你不要太兴奋，也不要后悔莫及。投资股票安全第一，一定要做好平时的工作，保持平静的心态。这样一来，以投资的心态去购买股票，往往能盈利。反之心急眼红，追求暴利，到头来最终会被股票玩得天昏地暗，分不清南北。”
说实在的，2006年有次唾手可得30万元的机会，现在已经与我擦肩而过了，后悔吗？我觉得一点也不后悔！因为我毕竟努力了。反过来，如果我真的得到了这30万元，也觉得很正常，绝对不会像有的人兴奋得说工作也不干了。
从1993年开始，我在教育工作之余，常常是起早贪黑、辛辛苦苦地协助妻子经营小超市，加上平时省吃俭用，总算有了点积蓄。后来我以稳取胜，在股市上小有斩获。2001年春，我和妻子商量后，下决心贷款在张家港市区买了一套住房和门面房。当时的想法就是出租房子，用房租来养一个孩子，夫妻俩继续努力工作养活另一个孩子。因为我们的负担比独生子女重，所以要早作打算。这就是俗话说的“人无远虑，必有近忧”啊！
当时我们学校有几位同事还笑话我不会享受，干么不买一辆车子？我十分平静地对他们说：“一辆车子的价格等于一套房子，买了房子等于多了一个劳动力，它能给我挣钱（房租），说不定还会增值。但是买了车子等于多了一个孩子，它会加重我的负担，每年要我用钱。何况车子的价格在往下降，加上折旧，肯定是越来越贬值。”想不到后来的房价竟然这么快地涨了，而且涨的幅度又是这么大。
与此同时，这几年的股市持续低迷，很多人是伤痕累累，早已经失去了信心。但是我总觉得这个市场还孕育着极大的发财机遇。亲朋好友总是谈股色变，纷纷奉劝我不要炒股为好。妻子也旗帜鲜明地反对我买股。2005年11月，我开始偷偷地实施自己的计划，我不买股票，买基金更保险。当时我认真研究了基金同盛， 30亿份盘子，1999年11月1日发行，每份发行价是分。2005年11月底，基金同盛的单位净值为元，基金同盛的价格是元，折价率高达47％，显然极具吸引力，具备很高的投资价值。
当时我就想用房屋抵押贷款来买基金同盛，以图“一同兴盛”。考虑到我的一套住房是用住房公积金贷了5万元，到2006年5月才能完全还清，加上听人说现在的贷款抵押品一定要是门面房，具有商业价值，我内心很是兴奋，心想自己的门面房至少也值50万，我就以它抵押贷款30万元一年时间，应该不成问题。在一年之内，基金同盛价格上涨20％，到达元是不成问题的，去掉还的利息，我自己赚个10％，进3万元绝对是件很轻松的事情。这也相当于我三年的资金呢！根据多年的经验总结，每年的年底通常是股票价格较低的季节，于是我就带着房产证，赶紧跑到了张家港市农村商业银行（因为我向几位朋友打听过农村商业银行的贷款利率稍微高些，手续相对来说简单）请求贷款。工作人员叫我第二天再去，第二天一早我就又去了，当时的信贷科姚仁方接待了我。他说现在的贷款比以前严格了，不好办；如果你是办企业的话，有完整的财务报表也是可以的。于是我自然想到了在南丰办厂的朋友陆秀平，赶紧打电话与他联系。他的老婆还特意到南丰信用社帮我打听情况，过了一阵子向我说明财务报表的一套手续很麻烦，他们厂里的财务报表没有这样复杂。
11基民故事（2）
再后来我又联系了在后塍办厂开店的朋友顾建国。他十分热情，说信用社负责人是他的好朋友，能够帮忙一定照顾。为此放了寒假，我又特意带领女儿骑着自行车从市区赶往后塍，既锻炼身体，又观赏风景。到了后塍，顾建国又亲自出马把我领到信用社负责人的办公室。这位负责人赶紧为我们端茶让座，我把房产证递交给他，顾老板也向他说明了情况。这位负责人和颜悦色、开诚布公地对我说：“要是前几年，再多点也能贷给你。现在太复杂了。”
就这样，没有贷到30万款，想不到也就因此失去了一个发大财的机会。不过自己的6000元早已经变成了12000元。即便如此，我还要对几位想帮忙而没有帮成的朋友真诚地说一声：“谢谢你们！”
基金让我的生活更加充实
2006年阳光灿烂，中国股市真正步入牛市轨道，上证综指从2005年底的1160点到现在近3000点，上涨近2000点。股市火了，股市疯了，沉寂了多年的股民笑了。比股民笑得更凶的却是基民，因为基民的收益比股民还要多。
我关注基金是2002年，那时银行存款已连续八次降息，投资股票风险太大。手头有点积蓄，总想寻找一种投入时间不多，所需专业知识较少，就能获得比存款利息高而又低风险的投资方法。
适逢扩容，我从报纸上了解有关基金信息。那“专家理财、价值投资、稳健规范、勤勉诚信、创新领先”的投资理念吸引着我，一颗心不安分起来，于是欲投资开放式基金。当时需要多么大的勇气，因为在我们中国绝大多数人思想都比较保守，投资有风险还没有被人所接受。我花数万元，一下子认购了包括宝盈鸿利基金在内好几只基金。这几年基金净值反反复复，我的基金中有一只基金�
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