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富爸爸投资指南-第17部分
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带来的现金流流入他们的收益表，正如他们的抵押贷 款流入银行的收益表一样。”
富爸爸笑着点点头说：“你已经开始入门了，我肯定你想达到等式中这一边的状况，而不是 另一边的状况，但这是双向的。”他边说边画了下面这张图：（略）
“噢，我的存款是我的资产同时也是银行的负债，看来也是至少需要两份财务报表才能弄清
楚了。”我说。 “对，”富爸爸说，“从图中你还注意到什么？” 我盯着图看了一会儿，又仔细看了看抵押贷款和存款，慢慢说道：“没有了，我只看到你画
的这些东西。”
富爸爸笑着说：“所以说你还需要进一步练习如何读懂财务报表。就像你读书或听人说话一 样，读过或听过两三遍以后自然就熟悉了。同样的道理，你对财务知识接触得越多，你得到这方 面的锻炼的机会就越多，学到的东西也就越多了，这样你就能注意到你的眼睛从表面上看不见的 东西了。”
“那么，我漏了什么？什么东西我没有看到？”我急忙问道。 “人们买了房子可以获得政府的税收减免是你从图中所看不到的。” “我把这点忘了。”我恍然大悟。 “与此同时，政府却要对你的储蓄征税。”富爸爸说。 “这么说，政府因为我们负债而减免我们的税收，而当我们有了资产时，政府就要收税喽？”
我问道。 富爸爸点点头说：“现在你可以想像一下，这一点对一个人的思想和财务未来将会产生多么
重要的影响。所以，很多人对自己背上债务感到兴奋不已，而对拥有资产却感到烦恼不安。” “人们为了获得政府的税收减免而宁愿损失了自己的金钱？ 他们为什么要这么做？”我不解地问。 富爸爸轻声笑了笑，然后说：“正如我所说的，专业投资者所关注的不仅仅是投资对象价格
的涨落。资深投资家会通过研究财务数据来了解整个投资形势，他们得到的信息往往是一般投资 者所发现不了的。他们必须面对政府各种法规的冲击，诸如税收法、公司法、商业法和会计法。 全面获取投资信息不但要具备投资理财方向的专业知识，还需要会计师和律师的协助。换句话说，
你需要两名不同行业的专业人员来帮你做这件事。倘若你肯把时间和精力投入到研究隐藏在财务 报表中的一些细节问题上，那么你肯定是会有所收获的。你会找到很好的投资机遇，从而获得极 少数人才能获得的巨额财富。你也会明白为什么富人越来越富，而穷人和中产阶级终日劳作，却 要负担沉重的税赋进而陷入各种债务的困扰之中。一旦你明白了真相，你就能决定你想属于象限 的哪一边。作出这个决定并不困难，但对于那些不愿花费时间和精力就想获得投资利润的人来说，作出这一决定可能有些困难。”
我已没有必要再考虑到底要在象限的哪一边了，我只知道我要做的是如何合法地从内部投资，而不是游离于圈外。不管我富不富有，我只想知道真相，我要知道富人如何变富，以及他们变富 的根本原因。
具备财务知识的必要性
80 年代初期，出于个人爱好，我开始向人们教授企业和投资知识。授课过程中，我感到有不 少人信心十足地想在商业和投资领域干出一番事业，但他们却缺乏基本的财务知识。我认为，十 家新企业中有九家在头5 年会失败，这也使得多数投资者认为投资是有风险的或赚不到钱甚至赔钱 的，其根本原因就在于他们所掌握的财务知识极度匮乏。
当我建议他们在投资或经商之前学习一些财会、金融和投资方面的知识时，大部分人叫苦不 迭，没有丝毫重返课堂接受新知识的意愿。于是我开始寻求一种简易的教学模式，使人们既学到 了基本理财知识，又获得了乐趣。1996年，我设计的《现金流》游戏问世，这是一种介绍财务知 识、会计知识和投资技巧的游戏。
教与学
《现金流》是一套财商教育实践游戏，因为我认为投资和财务分析不是两门仅仅通过读书就 能掌握的学科。我那身为教师的穷爸爸经常这样说：“一个老师必须要知道教与学之间的区别和 联系，明白哪些该教，哪些要学生亲身实践才能掌握。”他说，“这就好像你可以教一个小孩记 住‘自行车’这个单词，但你教不了他如何骑自行车，这是要通过他自己实践才能获得的能力。”
在过去的三年时间里，我已看到成千上万的人通过玩《现金流》（成人版）和《现金流》 （高级版）学着如何做一个投资者。通过玩游戏，他们学到了我在课堂上通过说教所不能传授给 他们的实践知识，就像我教不了你如何骑车一样。在短短几个小时之内，这两个游戏就把富爸爸 花了30 年引导我掌握的知识传授给了那些玩游戏的人。这本书之所以取名为《富爸爸投资指南》， 是因为富爸爸确实曾经用这种方式引导我、教我掌握了财务知识。他认为这是一个行之有效的好 方法。他无法教会我投资学和会计学这两门课，我得自己想办法去补上这两门课，我想你们也是 一样的。
提高你的成绩
你对财务报表、年度财务报告和投资计划书接触得越多，你的财务智慧、财务眼光也就会更 胜人一筹，逐渐你就会把握一些普通投资者难以发现的信息。
我们都知道“温故而知新”是学习知识并掌握知识的有效办法。最近，我在听彼得·林奇的 访谈录，在这之前我已经听过12 遍了，但每次听的时候都会找到新的感觉。30多年以来，富爸爸 一直在叫我反复回顾财务报表上的信息，今天，那些信息已在我脑海里留下了清晰深刻的印象。 这也是为什么在我的书中对那些我认为重要的内容会一再重复的原因，学习的过程本来就在于重 复。
当我们开始学骑自行车的时候，我们必须用心去想怎样骑车。一旦我们学会了，我们就不必 刻意去想或回忆怎样骑车。
学开车也是同样的道理。当学会以后，潜意识就会驱使我们，所以你可以一边开车，一边和 别人说话、吃汉堡包、考虑工作中碰到的问题或听广播和录音。这些事依靠潜意识就自然而然地 处理好了。那么，阅读财务报表也是这个道理。
为寻找一项有价值的投资，需要投入时间最多的就是财务数据分析。尤其是对于一个初学者 而言，学习阅读财务报表是一个冗长乏味的过程。但只要你坚持不懈，这个过程会逐渐变得简单，你学习的步伐也会逐渐加快。到一定时候，你不用刻意去想，许多投资机遇就会自然而然地在你 的头脑中闪现，就像骑自行车和开车一样。
意向测试
人类在许多情况下，是凭潜意识学着做很多事情的。如果你想成为一名成功的投资者，使自 己多挣钱而少担风险，那么我建议你学着训练自己对财务报表的分析能力。对财务报表的分析， 是像沃伦·巴菲特那样的世界上最成功的投资者首先必需掌握的基础知识。
这样做主要是可以在实践操作中学习，每个专业投资者手中都有很多需要资本投入的有潜力 的项目和不动产投资。不论我们起初是否感兴趣，富爸爸教迈克和我不断地阅读、研究和分析这 些投资。必须承认，这是个漫长而痛苦的过程，但几年下来，我们的步伐加快了，并且从中体会 到了乐趣，以后的工作也就更加得心应手了。正是这个重复的过程得以让我能够提前退休，获得 经济上的安全感，并引导我创造着更大的财富。
所以，意向测试的问题是：
你是否愿意练习制作自己的财务报表并随时更新你的财务报表，同时研究其他人的商业或不 动产投资报表？
愿意 不愿意
你会发现这个问题同第十五章末尾的一个问题相似，它再次强调了财务知识的重要性。对这 个问题的回答极为重要，因为要想成为一个富有的投资者，或者进行富人们的投资，必须要付出 的代价就是：投入大量的时间和精力研究财务报表，同时不断地增加你自己的财务知识。如果你 对这个问题的回答是“愿意”，那么那些富人的投资行为对你而言也就不再危险了。
如果你拥有丰富的财务知识，那么你就会具备独到的经济眼光，使你发现你认为最值得投资 的项目。
第17 章投资第15 课：错误的魔力
我的亲生父亲属于学术界，在这个圈子里人们认为错误是不对的，而且错误是可以避免的。 如果一个人犯了太多的错误，那么他有可能会被认为是智商不高。
我出身贫寒的富爸爸对此却持有不同观点。对他而言，错误为他提供了获取新知识的机会。 他认为，一个人错误犯得越多，他从犯错误中所汲取和学到的东西也就越多，进步也就会越快。 他常说：“在每个所犯的错误背后，都隐藏着一股神奇的力量。所以，我犯的错误越多，我就会 花越多的时间去学习，我的生活也才会有可能出现更多奇迹。”
富爸爸经常用学骑自行车的例子，加深我对隐藏在错误背后的那股神奇力量的理解。他说： “记住你在学骑车的过程中遇到过的挫折感：你的朋友们已经学会骑车并且上路了，而你一次又 一次地骑上去，却一次又一次地摔下来，你不断地重复犯错……忽然有一天，你不再摔跤了，你 可以慢慢地骑着走了，车轮开始转动起来。就像有一股神奇的力量助了你一臂之力，你眼前豁然 开朗起来。这就是在错误当中可以发现的魔力。”
沃伦·巴菲特的错误
沃伦·巴菲特是全美国最富有的投资家之一，他拥有一个名叫伯克希尔·哈撒韦（Berkshire
Hathaway）的公司。今天，伯克希尔公司已经成为全世界股票价格最高的公司之一。尽管一些人 对这家公司评价颇高，但很少有人知道投资伯克希尔公司曾经是沃伦·巴菲特最失败的举措之一 。
伯克希尔公司的前身是一个濒临倒闭的衬衣生产企业。沃伦·巴菲特认为通过他和员工的努 力会使公司起死回生。然而正如我们所知，当时的针织品制造业尽管在其他国家有广阔的市场， 但在美国却始终不景气。沃伦无力扭转这一趋势，尽管他竭尽全力，依旧无法改变公司日趋陷人 绝境的事实。然而，沃伦从这一失败中找到了使他获得巨额财富的契机。对这一故事感兴趣的读 者，可以读一下由罗伯特·哈格斯特伦执笔的《沃伦·巴菲特之路》。此书可以引导读者洞察世 界上最伟大的投资家沃伦·巴菲特的思维方式。
其他错误
类似的例子不胜枚举，钻石天地公司（Diamond Fields）的案例也是其中之一。钻石天地成 立的目的是从事钻石开采，但由于公司地质勘探人员犯了一个错误，结果他们没找到钻石，但却 发现了世界上最大的镍矿之一。公司决策人员及时调整了经营方向，结果，公司的股票价格直线 攀升。今天，尽管公司仍在沿用以前的名称，但其真正的业务却是制造镍币。
李维·斯特劳斯起初想在加州靠开采金矿发财。然而，他发现这个行道似乎并不适合于他。 最后他不得不放弃金矿开采，转而开始用帆布缝制矿工穿的裤子。如果当初他没有做出这一重大 决策，那么今天我们也不可能在全世界几乎每个角落都能听到“李维斯”牛仔裤的名字。
如果托马斯·爱迪生当初一直在公司就职的话，他也不会发明出给全世界带来光明的电灯泡 。据说他在发明出灯泡以前已做过1 万多次的试验。假如他仍是公司的职员，就凭他这无数次的失 败，早已经被解雇不知多少次了。
哥伦布所犯的最大错误，就是本想去开辟连接中国的贸易航道，但却意外发现了美洲大陆。 如今，美国已成为世界上最富有和最强大的国家。
生活里的智慧和学校里的智囊？
富爸爸在投资理财方面获得的巨大成功可归结于诸多因素，但最重要的是他对待错误所持的 态度。其实，他也像我们一样讨厌犯错误，但他在错误面前并不感到畏惧。富爸爸甚至不惜冒险 去犯错误。他说：“往往当成功离我们还有一步之遥的时候，就到了我们最有可能犯错误的时候 。”
有几次，富爸爸生意经营失败，蒙受了亏损；我也看到过他推出的新产品被市场拒绝。但是，对待每一次错误，他并不是因此而意志消沉。相反，他变得更加乐观、明智和勇敢、果断，因为 他从中获得了更多更丰富的宝贵经验。他常对迈克和我说：“犯错误是我获得知识和经验的途径 。我每犯一次错误，都会从中学到不少东西，而且能够遇到我以前从未碰到过的人，这些都使我 受益匪浅。”
在一次经营管件分销公司的惨败中，他碰到了后来的一个商业合作伙伴。他们在失败中建立 起来的友谊和合作关系中使他们日后合力获得了巨额财富。他说：“假如当时我不冒险经营那个 公司，就不可能遇到杰里，能认识他是我这一生中的一大幸事。”
我的穷爸爸在学校是个品学兼优的好学生，他很少犯错误。这也是他为什么能在几乎所有的 考试中取得好成绩的原因。然而就在他50 岁时，他似乎犯下了一生中最大的错误，并且一直难以 从这些错误中走出来。
面对生父拥有专业知识却一生清贫的现实，富爸爸对我说：“在商业领域，期望自己事业成 功，仅有学校的智慧是远远不够的，你还必须具备街头的智慧。你父亲5 岁开始读书，因为学习成 绩优异，他继续留校完成他的学业，而且一直是学习尖子。可以说，你父亲在学校的时候是一帆 风顺的。而他50 岁时，却被抛进生活这个大课堂里，要重新去学习生活中的智慧。要知道，生活 可是最严厉的老师。与学校书本教育的方式完全不同，生活的教育方式是：你得首先遭受挫折， 然后从中汲取教训。大多数人由于不知道如何犯错误和从错误中悟出道理，所以只是一味地逃避 错误。他们却不知道，这种行为本身已铸成大错；还有一些人犯了错误却没能从中汲取教训。这 些都是为什么有如此多的人总是循环往复地犯着自己以前曾经犯过的错误。他们会一而再、再而 三地犯错，就是因为他们不知道如何从错误中汲取教训。在学校，你可能会因为没犯错误而被认 为是聪明的学生；而在生活中，你的智慧恰恰是因为你犯过错误，并且能从中汲取教训。
我所知道的最大的失败
富爸爸对我和迈克说：“我之所以如此富有，是因为我在财务方面犯的错误比其他人多。每 犯一次错误，我都会从中学到不少新的东西。在商界，这种所谓的新东西被称为‘经验’，但仅 有经验还是远远不够的。很多人认为自己已经有了丰富的经验，因为他们已经重复犯了几次同样 的错误，可事实并非如此。我想说的是，如果一个人真正从所犯的错误中吸取了教训，那么他的 生活就会发生改变。那么，他获得的就不是经验，而是智慧了。”富爸爸接着说，“人们想避免 在财务上出错，这本身就是个错误。他们总是提醒自己‘谨慎从事，不要冒险’，却不明白自己 之所以会陷入经济困境，就是因为他们没有从自己所犯的错误当中汲取到教训。每天，他们起床、工作、重复老错误、避免新错误，却不能对其中的道理有所领悟。这些人常对自己说‘我做的每 件事都对�
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