花钱之道:有钱好好用-第6部分

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员，都能养活妻儿，还买了大屋好车，那么内地做推销员，一定也有办法。于是，他毅然辞职到了深圳，一开始是推销纸箱，复印纸，然后是药品和保健品，一直坚持了三四年，做上了保险代理后他就如鱼得水，多的时候，有四五百个客人，也算保险公司的一员猛将。再后来，小宋成了老宋，房子买了一间又一间，而且按揭只是5年、10年，他说不想负债这么久。人也做了讲师，专门给新人讲推销心得。
　　想不到阿瑟米勒的逝世，除了重温观看这经典的经历，也带出这样一个社会底层发迹的故事。
　　理想居所
　　说了很多富人买房、卖房、的事情，该讲讲我自己对房产的感受了。
　　其实，越是年轻的时候对于未来越有想象。记得童年里，觉得一个理想的家应该是一个城堡，旁边有护城河，就像是007系列电影中，主人公在上面跳来跳去的那种高大沉郁的样子。
　　当然，现在年纪大了，也知道住在那样的大房子里面不仅保养维护很费神，而且容易寂寞，即使是不计成本，也不会再选那些太缺乏个性的古堡了。
　　30岁前后，自己最欣赏的居住空间的灵感来自于电影《盗火线》。里面的男主角罗伯迪？尼路的房子，在悬崖边高楼最高的一处，墙壁全是纯白色的，还有一面全是落地的大玻璃，望出去是海，不远处的是山崖和岛屿，绝对是非旁观者的感觉！好在这篇文章里不用考虑成本，才可以这样漫无边际地想下去。但实际上要安这样一个家，已经不仅仅是钱的问题，还要有一个这样的环境，说不定要到地中海或者加勒比海才可以找得到。

第二节　买到合适房可不容易（5）
以前我在媒体坐班的时候，天天看着电脑，想的都是抽象的概念：有这样的一个空间环境，可以让我把喧嚣和紧张减到最小，而且只要接上宽频电信通道，就可以直接在家中做SOHO一族，连路上的时间都省了下来，一样可以完成工作。
　　对于买了杂七杂八一大堆镜头的我，总觉得在阳光里面把玩器材是一种特有的乐趣，1999年前后，我最盼望的是，可以有这样的一个家：足不出户坐看秋水与长天一色，绝对是赏心悦目的乐事。而且与自然接触得这么紧密，可以在不经意之间默默感地受季节轮转的微妙节奏，风雨阴晴和自己都只有一层玻璃的距离，在漫长的一生里，每一天用镜头一一记下身边周而复始的四时变化，夫复何求！
　　不过，这两年因为经常接触房地产业，看了很多所谓的豪宅名盘，特别是一些日本的大师级的住宅作品，听了行家一讲解，才慢慢知道妙处。原来，真正适合人居的房子，其实不必太追求什么主卧室的视野和夸张的外立面，也不仅仅是看有多少豪华会所与绿地的配套，而是房屋的选用材料，是否健康和环保；建筑和周围自然资源的关系，是否合适；房子里面的设计间隔，是否考虑到了用户的年纪、文化以及生活习惯。
　　当然，这样说起来，理想的居所，比起一所谓豪华装修、绝版地段、唯一风景什么的项目都要难遇到了。
　　2005年的冬天，我刚好在海外寄居。一个有着小院子的独立屋的首层，大厅有一个不夸张的落地窗，正好能够看到院子里面的几株大树。恰赶上那边60年来的最低温，连续多场鹅毛大雪过后，端的是粉雕玉砌的世界。虽然，美中不足是雪后就得赶紧劳作铲雪，不然就全没了道路，但是的确是一个愉快的冬天。
　　不是什么人都适合买房
　　首先声明，这篇文章说的是海外的事情，和国内的具体情况有一样的地方，也有不一样之处。
　　大凡到异国的新移民，房子的问题都是一大困扰。例如加拿大第一大城市多伦多，一般最差的地下室单房，月租金也要300加元；别的出租房，环境比较差的，月租金是600加元；要过得去的话，就得每月800加元；要住得舒适的呢，每月花费接近1000加元。至于真的要住上中产水准的房子，光是物业管理费每个月就得两三百加元了。换成人民币来计算的话，这些数字还要乘上7，新移民自然就难免肉疼。于是，就有的财务公司或者金融机构开始游说，说不如自行置业吧，普通一点的房子，做个按揭贷款，交了首期之后，每月只要交付1000多加元给银行，15年20年之后，就是自己的物业，不像租房子那样，白交了一二十年的租金到头来还是什么都没有。这样的说话乍听上去还是很吸引人的。
　　吾友阿福，就是在城市东北角的城乡结合部买了一幢房子，大概是20年的还款期，首期35％，每个月供款是1000多加元。这幢房子虽然离市区较远，但是上下两层五间房子还带一个车库，除了他夫妇儿子三人之外，还足以安置得下他的父母。他还把其中一间房子出租，收到的租金足以支付一半的银行供款。
　　不过，他真的这么做之后才发现问题不是这么简单。首先，因为住得远，加上家里人口多，所以一定要买车，买车分期付款费用加上保险、油费，也要上千元。其次，要租房子出去，就多了很多法律手续支出，不是每个房客都很好打交道，因此还带来了风险。同时，自己的物业也要定期给政府交地税，又是一笔数额很大的支出，特别是首期出去五六万加元之后，等于把半生积蓄在手头的现金全部压了出去。而现在，一贯活跃好动的阿福发现，生活已经被牢牢地固定在这幢房子方圆几公里之内，每想到旅行，都会很担心花费，总是觉得自己的房子不住就吃亏了。这样的心态使得未满30又不甘心做上班一族的阿福夫妇都进退维谷，再也没有往昔迎接挑战的豪情了。　电子书　分享网站

第二节　买到合适房可不容易（6）
其实，阿福已经算是运气好的了。另外一个从武汉来到加国七八年的工程师夫妇，已经因为房子而焦头烂额。本来丈夫在北电网络工作，每个月扣税后有净收入4000余元，算是小康水平，但是他们前几年一时贪图方便，购买了比较好的房子，而且按揭做得很低，首期只付了5％，于是每个月要给银行2000多元，加上养的车每月供款也比较贵，这样一来，遇到经济不景气失业之后，那点积蓄根本支付不了多久的银行付款——要知道加拿大的银行可真是铁面无私，一旦每月付款拖延，真敢叫法院来封屋，把人赶到大街上去。但是偏偏他们急切间又找不到工作，于是只好到处找朋友告贷，狼狈非常。
　　其实理财专家已经总结出规律，大凡购买房子等变现能力差的不动产，千万要量力而为，首先按揭比例不能够低于10％，一般为15％－20％为合适；其次，每月供款最好在月收入的20％左右，上限不能超过30％，这一个规律在哪个国家基本都通用，但是如果经济条件不许可，就没必要一定买房子了。毕竟，全世界的发达国家，拥有自己物业的家庭也不是很多，也不是所有人都希望买房子的。
　　买房要买好区域的
　　2008年以来，次贷危机引发的金融风暴，造成各国城市的房地产价格普遍下跌。北京、和上海这样四五年只涨不跌的房市，也首次出现价格拐点。很多项目的每月成交量，萎缩到原来高峰时期的一成，真是让房地产商吓出一身冷汗。但是2009年也好，2010年也罢，房地产市场越是低迷，别人越是观望，理论上，越是出手的好时机。
　　谁也说不准何时跌至谷底，理性的人，自然不能用赌博或投机的心态短线投资。但是投资房地产要有长远眼光，在城市化至少还有10年时间的中国，“房地产的长期投资肯定不会输”，投资时间越长，风险越低，“当大家恐慌时，就可以出手”。
　　如果只想持有新房两三年，最好不要买。因为在接下来的几年内，房子升值的可能性很小，却需要花去一大笔费用在买卖交易手续费上。
　　在这种大趋势下，想买房的人更需要小心，更注重思量和评判，哪样的房子才可以买。简单来说，好小区的房子“含金量高”，自住或出租两相宜，卖不掉可以租掉，而且好小区房子就只有这么多，不会再增加。住在好小区内的人，经济上大多没有什么困难，基本上看不到烂尾楼。
　　从投资增值角度来看，好小区房价高，增值率也高，房价每年都涨，租金也是逐年增长。
　　一些买家认为未来一年房价仍会大跌，希望再“等一等”，但谁也无法预料房市还要多久才跌至谷底，　2001年“9？11”美国遭遇恐怖袭击时，许多人恐慌性抛售房子，有些本来已完成购房手续的买家，宁可毁约中断购房，也有的人打算观望两年。没想到“9？11”事件后，房价不跌反涨，并以每年20％－30％的幅度猛涨，让当时抛售房子的人后悔莫及。
　　作为零散的私人房地产投资者，购买物业之际，千万不要有贪便宜的心理，所谓“便宜没好房，好房不便宜”。购好小区房子的特点是，当房地产涨的时候，它就猛涨；当房价普遍下滑时，它的抗压性却非常强，大*持不跌或轻微下滑。有个朋友的父母，在纽约皇后区法拉盛购入一幢联排别墅，价格不到1万美元；50年后，增值到50万元，成为他们人生中最大的财富。
　　买房也须符合个人生活方式，是“你住房，而非房住你”　（The　house　should　live　for　you；　and　you　should　not　h*e　to　live　for　the　house。）。说到底，贷款、房屋税与维护成本，不应和房主收入有太大出入而造成负担；买房也许会牺牲部分享受，但不应牺牲或影响原有的正常生活方式。这个道理想清楚了，就知道自己是否该买房，何时买房了。
　　

第三节　卖房者的算盘（1）
俗语有云：买的不如卖的精，实际上，买房不容易，卖房有时候也更操心。坊间常见有无良开发商的舆论汹涌，而我所见所知，不少卖房子的人的心思，也很有趣。研究他们的卖房心理，也是买房人必须要做的功课，所谓知己知彼，百战不殆嘛。
　　一个卖楼营销人的抒情
　　罗老板搬到格林小镇一个多月。印象最深的是入住的第二天，他是被鸟鸣吵醒的。
　　什么时候他曾经被鸟吵醒过呢？可能要回溯到儿童时代的乡下老家。所以，当罗老板躺在床上，望着窗外的茏葱绿树，心想，这就是格林小镇。
　　2001年7月某一天，他刚到北京的第二天，北京金地老板陈长春带他来到亦庄。当时，格林小镇所在地是一个叫做大粱台的小村庄，大片的高粱地，有骡子悠闲地溜达，衣着朴素的村民无所事事地靠在麦垛上抽烟。
　　他们买了一些流动小贩卖的水果，苹果一块钱一斤。他们还走到村里看了看，都是砖瓦宅基房。房子不新，还算整洁。他想去厕所，村民指了一个地儿，他刚走进去就被浓烈的气味给赶了出来，于是他就在村边的杨树边留下了些纪念，现在想来，那个位置应该在小镇东门附近之后，为了这个小镇，他和北京金地的最老一批同事付出了三年的心血。
　　2002年的4月，设在一栋洋房边上的博达中心临时售楼处开放。5月18日，内部认购在现在的亦庄锦江酒店二楼进行。罗老板和从集团请来的美女主持了认购活动。
　　6月8日，动工。当时还在企业文化公园举办第一次正式的客户活动。放风筝，吃烧烤。所有的公司高层都到了场，现场回答准业主对产品的各种问题。当时，所有的开发商都不会主动和业主沟通，这种最直接的沟通方式在当时的北京开了先河。那天，罗老板认识了最早的一批业主，和他们的友谊一直保持到现在。
　　7月，在罗老板的坚持下，业主工程监理方案执行。这个行为罗老板现在看来正面和负面影响一样多，但在当时，对小镇业主的震动不小。比较让罗老板内疚的是，这个方案的执行，给工程部从上到下制造了极大的压力，最终导致几个同事的离职。
　　8月，第一次公关危机。某家报纸在个别人的授意下杜撰了金地违规施工新闻。罗老板深夜两点召集同事到公司商量对策。现在看来，这个负面报道小菜一碟，但当时罗老板深感责任重大，差一点和执行编辑翻脸。现在和这两个人都成了好朋友，有时回忆起来，权当笑话。
　　诗人也地产
　　春节刚过，就看到熟人D君在内地消费报纸上的大头照片，标题是某某大地产公司大举进入云云，风光无限。
　　三年前，一个女小资C去巴黎回来，除了感慨在那边买手袋便宜和满街都是狗屎之外，还很幸福地尖叫：我可是坐在萨特曾经坐过的椅子上！巴黎的左岸，就是不一样耶！当时在座的这位D君，就是女小资的男朋友，在地产行业谋生的诗人，他当下就恶狠狠地说，如果今年我再没有表现不能够升职，我就给公司做个方案，也搞个我们自己的左岸，中国死不悔改的小资这么多，怎么也能红火一阵子，卖出几百套房子。
　　之后，小资继续在媒体里面写时尚，写很多她做梦见过或者做梦都没见过的东西。而诗人终于彻底不干那些舞文弄墨的劳什子，已经心满意足做了个分公司的副总经理，周末饭局的时候，他就很是安慰地说：“侥幸啊，还好没有堕落到搞概念在公司厮混的地步。”

第三节　卖房者的算盘（2）
几杯廉价红酒下去，诗人副总偷偷说，其实做地产还真的没有那么难，公司最近某个楼盘热销，公司董事会开会时候，几方就争得不可开交。设计公司的说，楼盘好卖是因为抄国外户型抄得及时，正好赶上了大家的消费趣味；工程部门就说不对，主要是我们这个部门这次良心发现，施工时候没有偷工减料，因此，做的房子质量说得过去，消费者才认账；销售公司说那可不能这么说，主要是我们的销售小姐贴身服务，把客户弄得服服帖帖啊。接下来，后勤、行政、财务都纷纷出头，一定要在功劳本上分一杯羹。
　　“我当时就在旁边偷笑，哪里有这么复杂啦！其实还不是赶上了天时地利。”诗人D说，国内经济发展，很多地方的人都还挤在棚户区里面，旧房要换新房，因此只要地段好，搞得差不多，就能够卖，如果能够加上一些说法、噱头，就能赚大钱。看看身边的同行，有做包工头出身的，有像我这样年轻时候不务正业的，都做得不错。赶上好时候到了个好行业呗。消费者现在买房子比起我们当年追捧文学大师还要盲目啊！你看看那个号称连海南岛渔民都认识的北京地产大亨，其实做来做去就是一两亿的规模，在行业里面根本排不上什么啦。
　　不过，诗人D说今年再搞搞房地产，明年就要考虑转行啦。C姑娘就撒娇说那不好啊，我还想入行跟你一起做大啊。D连连摇头说要有危机感啊，哪一行都不是能够一直好下去啊。今日文学臭大街，他朝地产也相同啊。
　　一个开发商老总的心声
　　水晶城是万科在天津的知名地产项目，开发进入第五个年头时，有两千多个家庭陆续搬进了这个社区，使用者和设计者之间的分歧逐步显现，一些始料不及的状况不得不一一面对：在一部分业主那里，情景洋房点睛之笔的露台，被封闭起来；精心设计的小院矮墙，被悄悄砌高……
　　对此，诗人出身的前《万科周刊》主编，时任万科天津公司负责人的单小海，有深刻的反思。他认为：这里面当然有客户素质的问题，但仔细检讨和反省后发现，开发商确实也有相当多的设计、安排和要求失诸主观了。
　　比如说，客户封阳台一直是困扰开发商的问题，但如