财务自由之路-第4部分

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使你成为一个更有竞争力、更容易获得成功的人。
我认为，周围的人对我们作为专家的能力和作为人的能力都有直接的影响。这就是“近朱者赤，近墨者黑”。
婴儿最好的学习途径是无意识的观察和模仿。今天，这仍然是最好的学习方法。我们需要周围聚集着可以观察和学习的人。所以，我养成了一个习惯，每月至少结识一位有趣的新朋友，他们往往在某一方面比我出色。
请马上考虑一下，为了提高专业能力和个人能力，在72小时之内你能具体做些什么？
精力
由于愚蠢的、错误的生活方式，我们常常自己破坏自己的精力。大多数人通常低估了这方面的危害。如果疾病缠身、卧床不起，你如何能够一觉醒来便去征服世界？但如果你有一种健康的生活方式，就会有这种结果：耗费的精力得到源源不断的补充。
能量即生命，它不是凭空产生的。我无意写一本关于健康的专著，但是，如果你想增加自己的收入，那就考虑一下如何使自己精力充沛。
为了有更多精力，你可以采取哪些具体的步骤？
影响力
你必须全力以赴，使人们熟悉你的产品或名字。给杂志写文章，参加脱口秀节目，找一个优秀的公关代理，发直邮广告。
与当地的其他商人建立合作关系。如果你到伦敦去找我的裁缝，他会立即向你推荐一个衬衫裁缝、一家定做鞋子的商店以及他个人偏好的餐馆，等等。
举办一些活动，邀请潜在客户和合作伙伴参加。
做什么和花多少时间做都没有关系。你应该花更多的时间营销和扩大你个人或你的产品的影响力。为了知名度做你能做的所有事。
记住，优秀的专家和有益的信息在今天如汗牛充栋。仅仅优秀还不够，你必须让人们知道你有独特的能力，这就是你的任务。
为了更加有名，你能做些什么？
第四节　创造收入，永不止步
广开财源
一方面，你不应当分散精力，专注才能带来力量。另一方面，如果有好机会，你也应当尽量抓住。
怎样解决两者之间的矛盾呢？很简单，只要未达到预期的收入水平，你就应当专注于既定工作。将你的预期收入定得高一些。为了逃避困难转而关注另外一件事是没有意义的。
但是，一旦你学会如何挣大钱，在其他领域你也能成功做到这一点。我们怎样找到这样的机会呢？到哪里去找这样的机会呢？首先，你应当认识到，收入是揣到你口袋里的钱。
请做下面这个练习：环顾一下你所在的房间，尝试记住10件红色的物体。你找到了吗？好，现在做下一个练习。不要四处张望，快速闭上眼睛，说出房间里6件蓝色的物体。
我们往往只看到我们专注的事物，而大好的机会很可能就在我们眼皮底下。
四大收入来源
原则上，我们的收入与我们提供给市场的价值等同。而价值有4种：
●产品
●知识
●服务
●创意
你通过哪种价值来挣钱？你怎样营销你的知识？如何将你的创意变成金钱？你能提供哪些产品？记住，收入是揣到你口袋里的钱。谁欠你的钱？你能出售哪些财产？仔细想一想！
要求回报
你是否只求付出，不求回报？请把要求回报看做一个自我评价的问题。你创造价值就完全有权利得到金钱回报，这是天经地义的事。你是否认为自己的服务很有价值，取决于你是否认为自己很有价值。同一种有价值的服务，专家收费很高，而你无偿提供，那么这只能说明你缺乏自信。专家清楚自身价值所在，而你不是。
我想更直截了当地表达一下：你的生活质量由你自己负责，挣钱是你的义务。所以在获得财务自由之前你必须这样要求自己。
你看到，成功与其说主要靠能力，不如说主要靠态度。致力于发展相信自身价值的信念，把它写进你的成功日记。
永不停步
在积累到足够的资本、可以靠利息生活之前不要停止增加收入。
当然，我们可以并且应当适当休息。我有一个习惯，每实现一个中期目标后就奖励自己。我每周工作6天，休息1天。每年外出度假4次，其中一次长达3周。我发现，这种方式更能促进我的工作。我因此更加专心致志、精力充沛。此外我还充分利用休假时间。我每年大约阅读150本书，其中50本是在假期中阅读的。在圣诞假期中我总结过去的一年并制订来年的计划。在生活的每一个领域我都有明确的目标，并写下确立这些目标的原因。此外，我主要在假期中写认识日记。我归纳学习到的具体内容，从每次失败中总结教训，以防止重蹈覆辙。因此，休假对于我来说是一段完全摆脱日常事务，只关注家人以及自我的日子。
休假归来之后，我会更加明确工作的目的。我可以重新并更好地专注于目标而不是实现目标的途径。这是每年休4次假更能促进工作的部分原因。
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储蓄——支付你自己
既花钱又存钱的人是最满足的人，因为他同时拥有双份快乐。
——塞缪尔？约翰逊
第一节　储蓄使你致富
人们不存钱的4个理由
存钱是有道理的。但对于大多数人来说，他们也有4个不存钱的理由：
1。　认为来日方长，不需要现在开始存钱。
2。　希望现在享受生活，认为存钱很难，意味着生活要受到限制。
3。　认为存钱不重要，而且坚信这一点。
4。　认为存钱没什么好处（低利率、高通胀）。
分析一下上面4点你会发现，实际情况与他们的想象完全不同。他们的观点应该改成下面4点：
1。　致富不是因为收入高，而是因为储蓄。
2。　存钱很快乐，每个人都会。
3。　你的信仰和态度随时都可以改变。
4。　储蓄可以使你成为百万富翁。你可以毫不费力地获得12％或更高的收益。通货膨胀甚至还会帮你的忙。
不相信？当发现这确实是4条颠扑不破的真理后，你就会变得充满热情。让我们来逐条分析吧。
储蓄——不是收入——使你致富
没有人能只靠挣钱多而致富。只有当你能守住钱时，财富才会产生。很多人误以为：“只要我能挣大钱，情况就会好转。”但实际上，生活标准总是随着收入的增长而水涨船高，你的需要总是和你的获得差不多持平。所以，不储蓄就只能负债。
我的第一位导师是一位成功人士，我喜欢并且崇拜他。当他表示愿意为我提供指导时，我感到非常高兴。但是，他要求我将收入的50％存起来。“这怎么可能呢？”我想，“我需要100％的钱。我的全部收入都不足以应付日常开销，存钱怎么可能呢？”
此外，我还是一个乐观主义者。我认为，当我大把挣钱的时候，一切都会好转。但后来我发现，这只是一种奢望。如果我们不改变自己，一切都不会改变。
有一种观点是完全错误的。这种观点认为，财富会自动产生，人们不需要改变自己的金钱观。这种观点意味着拒绝为自己承担责任。这就像是在说：“现在存钱可真够蠢的，以后我会挣大钱，那时一切都会好起来。反正将来有的是钱，何必现在亏待自己呢？”
那么，你的收入会成为使你致富的魔法公式吗？相信我，这永远不会发生。它永远都只是一个希望。
你想挣多少就可以挣多少，但你的财务状况并不会改变。我认识很多月收入5万马克以上的人，他们除了债务之外一无所有。为什么高收入不能改变财务状况呢？因为尽管收入提高了，但有两个因素却始终未变：净收入的储蓄比例和你自己。
如果你今天挣的钱不够花，那么将来还是不够，即使你的收入翻一番也一样。因为储蓄比例没有改变。
第二节　储蓄致富策略
不要使用错误的存钱办法
你希望享受生活的时候，就是你要开始存钱的时候。但不要走屡战屡败的老路。
大多数人采用错误的存钱方法，使自己的生活变得异常艰难。他们整月都勒紧腰带，这里抠一点，那里省一点。尽管如此，一个月下来仍然所剩无几，或者因为意外的修理费、或者因为遗忘的账单破坏了原定计划。
或许你应该从另一个角度看待这种现象。事实上你付钱给每一个人，却没有付钱给自己。买面包时付钱给面包师，偿还利息时付钱给银行，买肉时付钱给售货员，理发时付钱给理发师。然而，你什么时候才能付钱给自己？
在你的生活中，你至少应该和面包师、银行家、售货员或者理发师同等重要。
储蓄意味着支付给自己
你应当付钱给自己，而且应该首先付钱给自己。我建议：给自己发一份薪水，把每月工资的10％划到一个独立的账户上去。靠这10％你就会富裕起来。用另外的90％付钱给其他人。
你会惊讶地发现，靠90％的钱和100％的钱过日子其实没有什么区别。你甚至根本不会惦记那10％。
这也许有些难以置信。但如果你真的这样做了，就会大吃一惊。在没有亲自实践之前，永远不要说不可能。
不要把已有的人寿保险或存款计划计入这10％。人寿保险有两个重要的用途：意外保障和养老。对于我们当中的大多数人来说，这两者都是绝对必要的。而存款计划则用于中期大宗支出，如购买新车、家具和度假。
第三节　教育孩子先付钱给自己
孩子应该何时开始存钱呢？从得到第一笔零用钱开始。尽可能早地对孩子进行启蒙教育，让他们理解发薪给自己的方案。向孩子介绍付钱给自己的概念，确保你的孩子能学到有关储蓄和致富的有益知识。
我的一个朋友有一次决定给8岁大的女儿10马克零花钱。他让女儿坐进汽车，对她说有特别重要的事要告诉她。
他把女儿带到当地最穷的贫民区。放眼望去灰蒙蒙一片，没有绿色，有的只是垃圾和丑陋的水泥建筑。他问女儿是愿意住在这样的地方，还是愿意住在他们在高档社区的独门别院。
他向女儿解释说，今后的10～15年里她会和父母住在一起，但之后就得独立生活。那时她既可能住在这样糟糕的地方，也可能住在和他们家一样美丽的房子里。并且，他告诉女儿，她可以现在就作决定。
他花了半天时间向女儿解释储蓄和付钱给自己的理论。他带着女儿穿过整个贫民区，并且在一家丑陋的餐馆里吃午饭。当孩子说她真的讨厌这里时，他告诉她：“住在这里的人总是把口袋里的10马克全花光。”
回家之后，他们立刻制订了一个储蓄计划。女儿计划把10马克中的5马克存起来，因为她每存1马克，父亲就许诺为她存50马克，也就是每月250马克。

复利的奇迹（1）
谁了解并遵守资本法则，谁就可以获得金钱。
——乔治？S？克拉森，《巴比伦最富有的人》
谁能使自己的金钱增值，谁就会富有；谁忽视金钱增值规律，谁就会失去金钱。事情就是这么简单。
如果你观察复利的奇迹，就会发现，如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。
第一节　创造一种新财源
首先，我将给你一些几何增长的例子。
我建议你开一个储蓄账户，第一个月存10芬尼，第二个月翻倍，存20芬尼。
同时你开始寻找新的收入来源。到“真正吃紧”，你有14个月的时间，那时你需要存入的钱将变得十分可观。
因此你必须抓紧时间，开动脑筋，开辟新财源。到第16个月时你需要存入马克，第17个月是马克，第18个月是马克。
你必须发展和壮大自己，发挥创造力并努力奋斗。这样做物有所值，一年半以后你将积累马克。如果不这样做，你绝对挣不到这笔钱。
举个例子，你可以从中拿出马克奖励自己，剩余的2万马克拿去投资。20年后你将积累到20万马克（年收益率12％）。
要　　诀
开立一个储蓄账户，每月加倍存入，连存18个月。
●学会寻找新的收入来源。
●你有足够的时间开辟新财源。
●锻炼你的“挣钱肌肉”。
●你的自信心在增强。不久之后就可以迎接新的挑战。
●逐步摆脱对现有收入的依赖。
●如果将这笔钱用于投资，你就会为将来可观的财富奠定基础。
第二节　复利的三大影响因素
对于复利，有三大影响因素：时间、利率和投入。
我将深入地探讨所有这三个因素。请允许我以12％和20％的高利率为例。在第十和第十一章中你将看到，采用这两种利率是合理的。自1948年以来，股票平均每年的收益率达到了12％，许多好的基金还高于这一水平。由于这样的结果往往被认为很不现实，所以我专门各辟一章阐述股票和基金。你将看到，实现12％～20％的年收益率绝非罕见。
时间
你可能已经听说过事不宜迟的道理。让我来举个例子：
假设你从30岁开始每月存400马克，如果这笔钱每年的收益率为12％，那么到65岁时你将拥有2099140马克。你收获之所以如此巨大，是因为你让钱为你工作了35年。
然而，如果你从45岁才开始储蓄，那么你就“只有”20年的时间。假如你想在收益率相等的情况下也积累到210万，就必须将每月存款额增加6倍，即从400马克增加到2400马克。
如果从55岁才开始，你就只有10年时间。如果你仍想达到210万，那你就得每月存1万马克。
为了挣到210万马克，你需要储蓄：
●35年×400马克/月，或者
●20年×2400马克/月，或者
●10年×1万马克/月
请记住：越早开始，事情越简单。
这就是你应该为你的孩子存钱的原因。但更重要的是，你应该教会你的孩子怎样储蓄。如果从孩子出生时开始，你每月投资100马克，那么到他35岁时就有524785马克了（12％的年收益率）。
利率
利率与时间同等重要。俗话说时间就是金钱，我们也可以说：“时间给你带来金钱。”尽管很多人对此不以为然，我还是希望给你介绍一下高利率。
许多人每年获得20％或更高的投资收益。如果美国的家庭主妇听到欧洲银行通常提供的利率，每个人都会昏昏欲睡。对美国投资者来说，4％、5％、6％或7％的利率实在是少得可怜。在德国情况更糟，德国人享有双重名声——世界上最节俭的储蓄者和最愚蠢的投资者。。　　。。　　最好的txt下载网
复利的奇迹（2）
比较一下数据，你会发现高利率是多么重要。7％、12％、15％和21％的差别是巨大的。假设你每月投资100马克，在年利率为7％、12％、15％和21％时，35年后的结果分别如下：
●7％：166722马克
●12％：　524785马克
●15％：1078249马克
●21％：4671602马克
当利率提高3倍时，最终收益远不止增加3倍。实际上将得到几乎30倍的回报。
让我们来看另外一个例子：如果你投资1000马克，在年利率分别为7％、12％、15％或20％时，30年后你会得到怎样的收益？
●7％：7612马克
●12％：29960马克
●15％：66212马克
●20％：237376马克
坦率地说，用30年将1000马克变成7612马克，并不令人激动。与其这样，还不如现在就把这1000马克花掉享受一下。但是，当你的钱增长30倍（12％）或者甚至237倍（20％）时，这样的投资就非常有吸引力了。
如果你的祖母50年前为你投资1000马克，并且确实获得了20％的年收益率，你知道会发生什么吗？当初的1000马克现在已经变成了900万马克。拿不到这笔钱当然是祖母的“错”。但是，你能做得更好，能趁早为你的子孙着想。
如何心算复利
你不能总是依赖表格，所以，我非常乐意教给你一个简单的公式。
用72除以利率，你会得到投资翻番所需要的年数。
72÷利率＝投资翻番所需的年数
假设你得到12％的年利率，那么1万马克翻番所需的年