幸福女人会理财-第6部分

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2．等额本金还款法　　　
等额本金还款法的好处，在于便于房贷女提前还贷，如果房贷女在贷款买房初期就准备提前还贷的话，采用等额本金还款方式会多节省不少的利息，较为划算。采用等额本金还款法不但能缓解房贷女的压力，同时还可以用富余的资金投资其他产品，创造更多财富。如果是高薪者或是收入多元化的房贷女，建议首选等额本金还款法，即使单纯从贷款利息的角度来看，等额本金还款法也明显要优于等额本息还款法。　
　　
3．双周供　　　
对于收入固定且较高的房贷女们，选择双周供还款方式更适宜，双周供还款方式的好处在于节省时间及利息，但相应的还款压力也大，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供。　
　　
4．还款自由行、宽限期还款、等额递增　　　
如果贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。而对于收入不固定的女性购房者，则建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式。　　　
三、房贷的不同利率如何选择　　　
固定利率：借款人与银行签订贷款合同时设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定利率支付利息。优点：选择固定利率能较好的杜绝〃加息一次，头痛一次〃现象的出现。　

第34节：女人轻松理财三要素（21）　
浮动利率：根据贷款期内市场利率的变动随时变动。如果近期存在加息的可能，且贷款年限短，建议选择固定利率，反之则选择浮动利率为佳。可以有效降低未来购房贷款成本的支出。选择可依据以下几个方面综合考虑：　
　　
（1）当前的宏观调控市场发展走势。　　　
（2）各银行推出的房贷品种的具体利率。　　　
（3）自身的收入状况、是否准备提前还贷等因素。　　　
四、如何选择提前还贷　　　
数目不菲的房贷，对贷款购房的女性无疑构成了巨大的心理压力，如何减轻房贷带来的压力，提前还贷成为许多人快速解困的首选方式。　　　
但是，提前还贷虽然能缓解压力，却对资金有较高的要求，如果不顾自身的具体情况，盲目选择提前还贷，轻者降低生活质量，重者则不仅损失一部分利息，还有可能将投资的钱白白浪费，反而得不偿失。　
　　
建议房贷女具备下面两种情况后，再考虑选择提前还贷：　　　
（1）房贷所剩余款不多，房贷剩余年限较短，借款者手中有富裕的钱，可选择全部还清贷款。　　　
（2）年终奖一次发放的较多，暂时没有投资意向，可选择部分提前还贷。　　　
五、各银行提前还贷规定　　　
1．工商银行　　　
提前还房贷目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额要在万元以上。客户要还贷一般是提前1个月预约。　　　
2．农业银行　　　
目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上。客户要还贷一般提前10天与银行预约。　　　
3．中国银行　　　
目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额视各个支行的情况有所不同。客户要还贷一般是提前1个月预约。　　　
4．建设银行　　　
目前不收取违约金，1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上。客户要还贷，提前几个工作日与银行预约。　　　
5．交通银行　　　
目前不收取违约金，1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上。客户要还贷，提前一两个星期与银行预约。　　　
6．浦发银行　
第35节：女人轻松理财三要素（22）　
提前还房贷暂不收取违约金。客户要还贷，要提前2～3天跟银行预约；对1年内提前还房贷的次数未作限制，但每次还款金额应在2万元以上。　　　
7．中信银行　　　
暂时不收取违约金。年内的还款次数不做限制，还款金额应是万元的整数倍。还房贷一般要提前1个月与银行预约。　　　
8．光大银行　　　
暂时没收取提前还房贷的违约金。1年内的还款次数未作限制，要求每次还款金额2万元起。客户还房贷一般提前3天与银行预约，特殊情况下提前1天预约也行。　　　
六、提前还贷步骤　　　
1．查看贷款合同中是否有关于提前还贷的要求，提前还贷是否要交一定的违约金。　　　
2．向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。　　　
3．按银行要求提出提前还款申请。　　　
4．携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续。　　　
5．提交《提前还款申请表》并存入提前偿还的款项。　　　
七、提前还贷注意事项　　　
1．把握好提前还贷的时机（详情请阅读如何选择提前还贷）。　　　
2．向贷款银行咨询提前还贷的相关事宜。由于各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，因而购房者在提前还贷前一定要记得，弄清贷款银行的操作流程，以及是否需要交纳违约金以及交多少等。　
　　
3．去保险公司办理退保手续。　　　
八、提前还贷的主要方式　　　
1．所剩贷款一次性还清。　　　
2．部分提前还款，月供不变，缩短还款期限。　　　
3．部分提前还款，减少月供，还款期限不变。　　　
4．部分提前还款，减少月供，缩短还款期限。　　　
5．部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。　　　
对于贷款购房者来说，较长还贷年限带来的高额利息支出一定不可忽视，节省利息的关键因素，是尽可能的缩短贷款期限，所以购房者一定要根据自己的资金情况，尽量缩短还款年限，从而减少利息支出。　
　　
九、减息时代，房贷如何选择才能省钱　　　
1？避开固定利率房贷　　　
减息时代已然降临，新办理房贷可以选择浮动利率，已经办理了固贷的购房者选择转贷款，则可解决存贷款利率下调带来的负面效应。　　　
日前，一些银行对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款期在5年以上的，则免收违约金。　
　　
2？利率拐弯，提前还贷开始做减法　　　
针对未来几年存在继续降息的可能性，建议准备提前还贷的女性放慢脚步，如果手上有足够的现金可以提前还贷的话，还不如做一点别的投资来得划算，许多情况下，〃要寻找收益率超过5％的投资渠道并不是太困难。〃不要看到降息的消息马上做出判断，应该稍等一段时间后再作决定。　
　　
即使是在加息时代，从理财的角度讲，也不赞成〃房贷族〃办理提前还贷业务，因为，家庭资产中有一定的负债率，会增加资产的流动性和增值能力。　
第36节：衣食住行新风尚　精打细算有妙方（1）　
四、衣食住行新风尚　精打细算有妙方　　　
妙方一：妙法购衣让你穿得更漂亮　　　
省钱不抠门，节俭又时尚，这就是被新女性们备受推崇的新节俭的实质。此类节俭与以往因为物质匮乏而节衣缩食的节俭有着本质上的区别，故称之为新节俭。　　　
长短搭配，组合购衣　　　
首先衣柜中多准备一些浅色易搭配的基本款服装，如白色，蓝色、黑色等最保险的大众色，这样一来，你就拥有一些最易搭配的服饰，在购物时，会省去为新衣服再搭配而额外购买的许多不必要的费用开支。　
　　
把购衣的钱分成三等份，三分之一的钱用来买经典的品牌衣服，重点是手包和鞋等配饰，不要小看这些配饰，俗话说，没好鞋穷半截，配饰往往起着画龙点睛，不可小觑的作用，代表着你整体的品味和格调，这部分的钱是万万不可省略的！　
　　
三分之一的钱买每季的流行服饰，因为每季都有自身的流行色和款式，所以这部分投资可以使你紧跟时尚流行风，让自己的着装不落伍，而始终走在时尚的前沿。　　　
三分之一的钱用来购买样式别致款型独特的路摊货，这部分就要考验你的眼光和品味了，路摊货虽然便宜，但只要巧妙组合搭配，也会产生很好的效果。　　　
这样，既买了经典名牌，又不失时尚形象，还可以少花钱，更重要的是，来回搭配着穿，天天会有焕然一新的感觉，既省钱又有创造的乐趣，何乐而不为呢？　
第37节：衣食住行新风尚　精打细算有妙方（2）　
减少成本，网上购衣　　　
网络上许多卖家都会售卖一些品牌服装，因为从厂家直接拿货，少了房租水电等成本，价格会比商场专柜便宜许多。有时卖家为了扩大影响，还会以类似于一元起拍的噱头来吸引顾客。所以，喜欢名牌但又想少花钱的女人不妨试试网上购衣。　
　　
拿ONLY举个例子，新款刚上架的时候，专卖店是绝不会打折的，但网上同款的新货一般却可以打到7～8折。在高级搜索里的〃在店铺中搜索〃中填入〃ONLY〃，勾选〃在物品名称和描述中同时搜索〃和〃仅搜索仓储式物品〃两项，然后开始搜索，花费几分钟就能将经营ONLY品牌的几个网上大店铺淘出来了。喜爱的MM不妨用心定期浏览一下，几乎总能碰到与专柜同步上架却折扣的新货，这时候下手是很划算的。　
　　
虽然网上的衣服已经比专柜便宜很多，但卖家肯定还是有很大利润的，这部分利润能分享几成，就要靠你的绝佳口才和聪明才智的整体发挥了。如果临场表现出色，肯定还能省下不少的银子，只是需要你的脑力、体力和智力的综合配合才能成功。　
　　
不仅如此，如果一旦选定某个品牌，成为长期会员，还能享受一般买家享受不到的VIP会员优惠，这就是我接着要和您说的瞄准店铺，定点购衣。　　　
瞄准店铺，定点购衣　　　
女性朋友买衣服，建议多去固定的几个店铺。不仅因为固定常去的店铺的服装风格适合你，还因为去的次数多，买的衣服也多，作为熟客，老板一般会主动优惠不少。如果你比较擅长服装搭配，走到街上回头率高，有意无意之中再给店主拉来不少主顾的话，店主多方面综合考虑，会更乐意薄利多销少赚点，以稍高于成本价的较低价位，卖给你很不错的衣服。所以，建议大家买衣服尽量在固定的店铺消费，时间一长和老板熟悉后，一般都可以享受到比陌生店铺低很多的折扣。　
　　
现在的品牌服装，都设有自己的专卖店，虽然价位高了点，但专卖店的衣服无论是做工还是面料，都是比较精良的，而且，品牌服装都有专业对口的设计师，款式既大方又不容易过时，按照穿着的概率和时间的跨度来计算成本，虽然短期效益不那么明显，但从长期来说，其实是比较省钱的。　

第38节：衣食住行新风尚　精打细算有妙方（3）　
同时，专业店铺一般都有会员制，成为会员则能在购买时享受更多优惠，尤其是在新店开业、老店店庆、换季打折搞促销的时候，拉上姐妹团一起购买，达到一定购买数量和金额，就可以轻松申请加入VIP，享受品牌服装的至低折扣了。　
　　
把握时机，反季购衣　　　
无论是服装大卖场还是小淘衣坊，衣服刚上架的时候价格都很可观，但到临近换季的时候，为了回笼资金，在换季之前向服装厂家预定下季的服装，抢占市场，增强竞争力，商家往往会提前半月甚至是一个月的时间，采取打折的方式尽快把本季的服装出售，防止积压。而这时候的服装往往还能继续穿一到两个月，但价格最多的却可以打到三折。所以服装刚上架的时候，准备购衣的MM们，一定要注意留心是否有自己合意的服装，这样在打折的时候，就能以最快的时间、最少的银子买到自己最心仪的服装！　
　　
不仅如此，现在还流行反季节出售服装，即在夏天出售去年冬季的服装，冬天出售去年夏天的服装，虽然款式稍稍落伍了一些，但价位却低了不知多少倍，只要自己能独具慧眼，精心选购，穿的时候再和当季的衣服巧妙搭配，也会给人不落俗套的感觉，但钱财却不知不觉中节省了许多。　
　　
寻寻觅觅，伺机购衣　　　
许多大型服装卖场，品牌服装进场的时候，往往和商场都签有一定时间内（多以一年时间为限）销售量达到一定数额，否则撤柜的合同。这样一来，品牌服装在撤柜前，就是一个极好的买点，虽然这样的机会不是天天都能碰到，但一旦碰到，一定会让你有如获至宝的感觉，想想以进价买到著名的国际品牌是种什么感受，即便是普通的品牌那也是很划算的。　
　　
很多时候，街上风格独特的服装小店，也会因为这样或那样的原因，突然有一天就不干了，这时候，大多数店主真的会亏本大甩卖的，不要不相信，这样的机会是可遇不可求的。前提是，你了解并清楚地知道这家店是真的关门打烊了，而里面的衣服又的确适合你！　
　　
所以，如果有闲暇的时间，姐妹们不妨经常逛逛街，说不定，寻寻觅觅之间，就会有意外的惊喜在等着你！　
第39节：衣食住行新风尚　精打细算有妙方（4）　
妙方二：花得很少，吃得很好　　　
俗话说，民以食为天，可见美食在人们生活中所占据的重要位置。所以，主妇们一定要学会运用技巧，既做到节俭又能选购满意的美食。看过这节后，一定能让您节省下来更多的银子，去品尝更多更好的美味佳肴！　
　　
超市购物，计划消费　　　
主妇们购买食品，首要的选择往往是社区附近的大中型超市，超市里货品齐全，质量和售后服务有保证不说，价格适中还能避免缺斤短两现象的出现，所以很受年轻主妇们的青睐。但到超市购买食品往往随意性强，主妇们一不留意，就容易造成冲动购物，面对物价的上涨，善于持家的主妇们对此有不少的省钱妙招，不妨一起分享一下！　
　　
现在的超市都各有优势，主妇们事前要学会留心打听，如此就能在采购的时候扬长避短，轻松买到价廉物美的商品。譬如：如果你要采购副食品及牛奶、蜂蜜、鸡蛋、米、面之类的食品，就可以直接到农工商，因为农工商里的以上商品，是同类超市里较便宜的。其他诸如华联的生鲜食品品种多，选择余地大；乐购的产品价格低但来源比较杂，需要花费时间，仔细斟选；家乐福的生鲜食品质量好，半成品菜肴新鲜；麦德隆的日常用品质量不错价格也便宜；易初莲花的冷藏食品多，但优惠的前提是必须成为会员顾客，否则一切待遇将免谈。　
　　
主妇们要学会养成列清单的习惯。在购买之前，可以将最近准备购买的货物列一个清单，然后在每天超市寄来的促销降价商品目录上仔细查找，寻找同一天里价格最便宜的商品，或者同种商品价格卖的最便宜的商品，哪家有促销降价的商品销售，就去哪家超市购买。因为，上促销降价单页的同样商品，平均价格可相差6％。虽然这样做有些麻烦，但时间久了的确能省下不少钱。　
　　
提供几个超市省钱小账本，供主妇们采购时选用：　　　
（1）没有保质期要求的商品买大包装，因为算下来，往往大包装的价格更为划算一些。一个月至少省下几十元。　　　
（2）蔬菜水果挑选当天打折幅度最大的购买，多打多买，少打少买，如此打折的蔬菜水果，比在外面街边的小贩处购买还便宜，一个月下来能省近百元。　
第40节：衣食住行新风尚　精打细算有妙方（5）　
（3）食品买原材料或者半成品，自己动手加工，价格比成品要便宜一半。　　　
（4）食品类的折扣要当心，贪多容易〃蚀本〃。食品有保质期，多了吃不完，反而造成更大的浪费。不要为了不需要的赠品，而勉强自己凑够柜台小姐要求的额度，比如满699元、1299元等，买回多余的商品，最终无非是送人