友情提示：如果本网页打开太慢或显示不完整，请尝试鼠标右键“刷新”本网页！
富爸爸大预言-第18部分
快捷操作: 按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页 按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页 按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部! 如果本书没有阅读完，想下次继续接着阅读，可使用上方 "收藏到我的浏览器" 功能 和 "加入书签" 功能！
富爸爸对我说，很多人在毕业之后，就在大公司或者政府机构 寻找一份安稳的工作，那都是为了寻找一个让自己免受真实世界痛 苦的地方。投资的时候，他们常常寻找同样可以让自己免受真实世 界伤害的项目，因此，近几年来共同基金成为重要的投资。我的朋 友罗尔夫。帕特（只0/7 如）是拥有八学位、八资格的前银
藏諺
記
第13 9 页
行产品经理，他曾经说过：〃人们喜欢共同基金，原因在于他们认为 共同基金是洁净的。很多投资新手感到共同基金安全，因为他们认 为自己的基金经理能够清除现实世界的许多细菌尘埃，给自己一个 安全可靠的投资项目。”
在安然公司丑闻和蓝筹股公司的破产之后，很多投资者意识到 “鸡舍〃内的生活开始有些像“鸡舍〃外的生活了。问题在于，很多 人并没有为在“鸡舍〃外的生活做好准备，因此，我们正在向一场 巨大的股市灾难缓缓靠近。
《商业周刊》的文章〃被背叛的投资者〃讲述的是一个身处股市 的投资者，仍然希望政府能够加强管理保护自己。可以预言，他们 没有通过学习成为专业投资者，很多被出卖但很聪明的投资者仍然 将留在股市，而且在退休之前出售共同基金，抓到他们最了解、信 任的现金。当这一切发生的时候，人类历史上最大的股市危机就会 上演，那些生活在“鸡舍〃外的人将会发现生活充满了前所未有的 乐趣。不幸的是，至今仍然生活在“鸡舍〃内的人，只能抱怨现实 生活太恐怖了。
很多人将2000年定为世界从工业时代向信息时代转化的界限， 这种转化正是让股市和我们生活缩水的主要原因。当〃完美风暴〃 的风力逐渐加速的时候，“鸡舍〃内的人开始掸去简历上的灰尘，动 身寻找新的“安全〃工作，或者紧紧抓住原有工作不放，不过他们 很怕打开自己的退休金账户报表。也有很多人可能发现自己被迫离 开了 “鸡舍〃，遭到了解雇或者失业，内心充满了恐惧，因为没有接 受过生存的财商教育。当飓风的怒吼吓倒了很多人的时候；另外一 些〃鸡舍〃外的人却去参加飓风晚会。本书的下一个部分，我们将 继续讨论如何为未来做好准备，不论你是生活在“鸡舍〃内还是 “鸡舍〃夕卜。
僅供
試讓
第14 0 页
藏諺
記
第14 1 页
篇二部兄耵造〒八财弄冇罔
富爸爸说：〃每个人都有能力为自己未来的生存和发展打 造一只财务方舟，不过，你必须首先在自己的财商教育上投 入时间，尽力打造一只坚实的方舟。”
本书的第二部分就是写给那些准备打造自己财务方舟的 人，他们不愿意坐享其成，不愿意让别人或政府为自己提供 这只生命之舟。
僅供
試讓
第14 2 页
藏諺
記
第14 3 页
第10章 打造个人的财务方舟
很多人已经明白，需要尽快打造自己未来的财务方舟。问题在 于，如何打造一只个人的财务方舟？答案是：“首先看你向什么人提 出这个问题。”如果你向下列人士提出这个问题，可能就会得到各种 各样的答案。
1。政客。现在，很多政治人物都说准备社会保险的途径，就是 让年轻的员工将自己的社会保险税的296到4少？投入到个人投资账 户上，接着由社会保障部^30010；1 3^011X11^ ^1^（111071 调低那
些曾经许诺给他们的福利津贴。
我不大了解大家的情况，但是这种解决方案听起来似曾相识。 在我看来，这与缴费确定型退休金计划如出一辙。我们的政府又一 次在没有提供必要财商教育的条件下，迫使人们盲目进行投资。这 个方案不仅听起来很熟悉，而且如果获得通过成为法案，那就将意 味着可能在2016年之前丨我们的社会保险基金会出现赤字，因为可 以用来支付给退休老人的资金更少了。今天提出这个法案的政客， 心里也明白自己将会在2016年之前丨早早退出政坛。看来，这个问 题又一次将被转嫁给后来人。
僅供
試讓
第14 4 页
2^工会领袖。工会领袖可能会建议你，在一家工会力量强大、 组织管理良好、退休基金和福利充裕的公司找一份工作。
作为夏威夷州教师协会的领袖，穷爸爸就是上述想法的积极鼓 吹者。如果你喜欢这个想法，那么最好就去政府机构找份工作。
1教师。教师可能会建议你继续留在高校，尽可能获得更高级 的学位。事实上，最好能拿上好几个学位，然后寻找一份安稳可靠、 福利优厚的工作。
我们的高等教育机构，现在就坐满了由于就业市场形势严峻， 不得不留在校园的人。仅仅几年前，在〃互联网〃热中，很多学生 为了在那些提供股票期权的新办公司找份工作，提前离开了学校。 到了今天，他们很多人又重新返回校园，或者继续到处寻找工作。
1专业人士。很多人建议你上学，学习一门专业知识和技能， 比如学习如何成为医生、律师、管道工、会计师、电工或厨师。持 有这种观点的人，常常会说：〃好好学习以掌握一门可以终生依靠的 手艺，否则你就会四处求人。”
也就是说，在这个工作非常不稳定的时代，一定要确保自己能 够独立工作。这个群体包括数以百万计的小企业主，也就是常说的 夫妻店店主。
5丨财务顾问。我知道他们会说什么丨他们总是会建议你提早动 手，坚持自己的计划，进行长线投资、多样化投资。
不过，这只是对普通投资者的好建议，而他们没有告诉普通投 资者的那些却让我担忧。如果你是在婴儿潮中出生的人，年龄超过 了 45岁，他们的这项建议可能就没有什么真正作用。
6丨宗教人士。他们会劝你按时参加礼拜，每天祈祷两次丨他们 会让你明白上帝会护佑自己。
我不是要否定祈祷的力量，但是，我相信祈祷只能给人以精神 的力量。我相信上帝也希望大家能够管理好自己的生活，为自己和 家庭提供所需的东西。
股票经纪人。他们很多人会劝你选择某种股票，也乐于向你 推销共同基金。
記
第14 5 页
8房地产代理商。尽管在多数情况下，房子只不过是一项债 务，很多房地产代理商却依然不遗余力地鼓吹：住房是你最大的投 资，也是最重要的资产。
1穷人。他们中很多人认为，富人和政府应该帮助照管那些不 幸的人们。
10。辛劳终生的人。他们认为，应该终生工作丨直到不能再工 作的那一天，他们常说：〃我从来没有打算过退休。〃
11。动物爱好者。因为他们热爱动物，所以他们可能会劝你买 下一只猴子。他们可能劝你训练猴子储蓄丨接着多样化自己的共同 基金，然后，教猴子选择投资的共同基金目标。
12。赌徒。他们会劝你，等到运气好的时候，就去拉斯维加斯 赌城。而且，即便感觉运气不好，也应该在下班回家途中停下车，
买一张彩票。
13。淘金者。他们会劝你找一个富人，然后想尽办法与其结婚。
14。乐天派。他们认为，有什么好担忧的？在他们的观念中，
股市一直在不断攀升。
15。悲观论者。他们认为，应该马上修建一座防辐射的掩体，
储存食物、水、黄金、枪炮和现金，做好应对世界末日的准备。
16。梦想家。梦想家可能相信魔幻、虚构的景象，他们拥有防 范恶魔袭扰的水晶球、芳香疗法所用的蜡烛和风铃。
17。银行家。银行家总是在劝你储蓄、储蓄、再储蓄。等到你 的户头上存进了一些钱之后，他们就打电话给你，介绍说他们还销 售共同基金、股票、保险、养老金以及其他金融规划产品。
现在，即便注册会计师^八〕、税务顾问、律师也插手这些事 务。很多专业人士丨比如会计师在处理你的纳税问题时丨另一些人 可能就在隔壁提供财务规划服务。将处理这两件业务分开的仅仅是 一堵薄薄的墙壁和营业执照，很难说他们所做的就是金融领域的工 作，他们所提供的建议就是帮助你建立自己的方舟。
18。富爸爸。他认为丨应该掌握自己财务方舟，购买或者建立 带来现金流的资产，这些资产包括房地产、企业、有价证券等等。 —一
讓洪
第14 6 页
一旦你的资产收人（你的钱为自己工作〕超过了自己的支出，那么 你就获得了财务自由。
上面列举的所有18种人的建议之中，有些好处可能要大一些。 但问题是，哪一种人的建议听起来对你最为有利？我觉得没有必要 考虑哪一种建议对你更为有利，我认为更重要的是：打造一只方舟 的途径有好多种。正如沃伦。巴菲特所说的：〃值得庆幸的是丨通往 财富天堂的路子有好多条。”
关键在于，寻找一条最适合自己的路子。每个人都各不相同， 都有不同的优点和缺点。尽管我和富爸爸都在用类似的资产建立自 己的方舟，但是，我们建立方舟的方式、途径却有很大的区别。富 爸爸运用企业和房地产建立起自己的方舟，我也在运用企业和房地 产建立自己的方舟。区别仅仅在于，我们创建的企业截然不同，我 们投资的房地产类型也有很大区别。因此，对于建立方舟来说非常 重要的一点就是，寻找最适合自己的方式和途径。
多年以前，富爸爸对我说过：〃如果你想寻找真正的财务安全， 甚至变得非常富有，那么你就必须玩自己特别的游戏，而不要去玩 别人的游戏，亦步亦趋。”等到《雇员退休收入保障法案》正式通过 成为法案以后，富爸爸认为无数美国人将会被迫去玩华尔街上的游 戏，他说：“普通人玩华尔街游戏存在的问题是，华尔街真正控制了 这个游戏，而你自己却没有。你要寻找最适合自己的游戏，娴熟地 玩这些游戏，然后把握自己的生活。”
打造自己的方舟
我建议大家要做的第一件事情，就是确定自己想打造多大的方 舟。显然，穷人的方舟可能是又小又漏的船。如果你向往的是穷人 的方舟，那就真的不需要花费多少工夫，社会保险就保留了美国历 史上最为普遍的政府计划。不过，我个人不想依靠家庭照管自己，
^^^也不想依靠政府或者慈善机构来维持生活。
記
第14 7 页
中产阶层的方舟对于二战时出生的那代人来说，的确是个非常 好的方舟。在1950年之前丨所有中产阶层要做的就是上学、求职、 努力工作、买房、储蓄和退休。如果你在政府或者在一个工会组织 健全、强大的公司工作，这个计划可能仍然管用。不过，自从退休 金计划从收益确定型转到了缴费确定型后，这种新的中产阶层方舟 可能就无法在今后波涛汹涌的大海上安全航行。如果这个缴费确定 型退休金计划就是你想要的方舟，那么，就严格依照传统的财务顾 问的建议去做，也就是制订一个计划，提早动手，工作多年，进行 多样化投资。中产阶层的方舟可能有用，但是在今后几年估计会遇 到很大困难。
如果你想拥有一只富人的方舟，显然，你就需要大大增加自己 的财商教育投入。想变得富有的人必须懂得的一件事情，就是在建 立富人方舟的过程中，他们的中产阶层思想和价值观必须得到拓展。 比如，很多中产阶层的人认为，积极储蓄、拥有一份缴费确定型退 休金计划、拥有自己的房子，就是最聪明的财务决策。虽然这些对 于一个人的全部财务状况十分重要，但是正确的理解应该是，储蓄、 缴费确定型退休金计划、房子却并不是富人方舟的基石。富人们懂 得购买或者建立能够带来被动收入的资产，这些才是建造一只富人 方舟真正需要的。
为什么储蓄者是输家
我提出的一个警告就是要小心“储蓄〃这个词。二战中出生的 一代人长期生活在通货膨胀的环境中，他们普遍重视储蓄。事实上， 在1900年前，人们制定财务计划时不存在通货膨胀或者税收问题。 因此，他们储蓄甚至比在二战中出生的一代人的父母还要突出。不 过，自从1950年以后丨储蓄者一直就是输家丨因为储蓄者需要缴纳 很高的税费，而且，通货膨胀也抵消了储蓄收益的绝大部分。2002 年初，储蓄利率已经降到了大约2少。丨很多储蓄者因为这次利率调低 而陷入了困境。比如，仅仅几年之前丨如果一个人在银行存有100
僅供
試讓
第14 8 页
万美元现金，银行会付给他的利息丨那么，这位储蓄者每年获得 的税前利息收入就是5万美元。不过，等到利率调低到2^，100万 美元每年获得的税前利息收入就是2万美元。鼓动人们储蓄曾经是 一个很好的建议，而且直到现在丨对于穷人和中产阶层来说还是一 个不错的建议。但是，对于那些渴望建立一只富人方舟的人来说， 仅仅依照旧有的方式储蓄显然不是一个好主意。
7。7596的利息与1。85 9^的利息
尽管现在的存款利息大约只有而且还要纳税丨但是通过摸 索比较丨也有可能找到利息更高、免税的投资方式。比如，2002年 2月22日，通过让股票经纪人寻找投资项目，我和金发现了一种免 税的政府公债丨利率高达了。75％。而且，由于免税，其实我就等于 得到了 127。的税前利息。另一方面，很多将钱存进银行的人获得的 利息大约就是2^丨更精确地讲只有1。857。，另外还要纳税。
显然，要得到7。75^的免税利息可能要多冒一点风险，不过也 仅仅是多一点点。前面我曾经讲过，一个接受过良好财商教育的人 是如何用更少的风险和资金赚到更多的钱的，上面这只是其中的一 个例子。对于我和金而言，这是风险极低的投资，因为我们懂得投 资和规避风险。对于没有接受过多少财商教育的人来说，从传统的 银行账户上得到1。8596需要纳税的利息丨或许更有意义。可以说丨 你在财商教育上进行投资，将会获得更大的回报丨即便是在非常简 单的储蓄账户上也是如此。
如果你感觉自己接受过良好的财商教育，对于上述投资又有兴 趣，那就打电话给自己的经纪人，打听房地产开发公司出售的低收 入住宅新建设项目的股票，或者利用政府免税公债。一个更简洁的 名称可能就是市政抵押房地产投资信托（尺幻丁久它是一种房地产 共同基金，可以提供免税的利息收益和潜在的资本收益。不过，它 也可能存在投资风险。
借此机会，我还要给大家一个忠告。如果你不喜欢房地产丨或
顚
記
第14 9 页
者不懂得低收入住宅、市政公债、股市运作，或者你的资金非常有 限，就不要将资金投入到这些项目上。我和金投资这些项目，主要 是因为我们在这些相关投资领域具有丰富的经验。正如沃伦巴菲特 所说的，“投资必须理性，如果你不懂，就千万不要去做。”
我在这里讨论7。757。的免费利息收入以及1。8596需要纳税的银 行储蓄利息收入，决非为了自吹自擂，而是想说明一个观点：如果 没有接受过财商教育，可能就需要更多的资金才能致富，也可能需 要更多的资金才能保持富有。财商越高，致富需要的资金就越少； 财商越低，致富需要的资金就越多。
多尔夫丨鲁斯是我的一位朋友丨也是富爸爸顾问丛书之一《房地 产财富》（尺6…五血&只化/心）的作者丨他说：〃如果你认为财商教育 过于昂贵，那么，你可能就正在迈向无知。〃
也就是说，不要投资那些你自己根本一无所知的项目，即便这 些项目有可能获得7。75^的免税收益。富爸爸也曾经说过：〃在投资 之前，先花些时间了解这些投资项目。〃金在房地产领域独立投资了 近15年，我也有相当长时间的投资经验，这就是我们财务智慧的源 泉，源于我们在真�
快捷操作: 按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页 按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页 按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部!
温馨提示： 温看小说的同时发表评论，说出自己的看法和其它小伙伴们分享也不错哦！发表书评还可以获得积分和经验奖励，认真写原创书评 被采纳为精评可以获得大量金币、积分和经验奖励哦！