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做个有钱的女人-第15部分
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要利用股票债券赚钱，必须对某种股票或市场发展趋势有相当准确的看法，这种投资工具较适合经验老到的投资者。
由你来决定：选择债券
与股票债券相似的是选择债券，但是也有一些差别。一方面，选择债券是由企业发行的。另一方面，最大的差别是：身为投资者，你有选择权，决定自己希望得到钱还是股票。购买股票债券时，这一点由发行者决定；假如购买选择债券，这一点是由你自己决定，因此利率远远没有股票债券高。如果是股票债券，你常可得到明显高于10％的利息，而选择债券的每年利息通常只有3％至5％。
什么时候才应该把债券兑换成股票呢？很明显的，只有在当你认为股价将明显上涨时，利用股价获利才比依靠适当利息获利更划算。然而，预知股价上涨趋势不是一件简单的事，即使是平常无所不能的专家，也经常失误。如果你能完全肯定某种股票将上涨，那你可直接购买该种股票。相反的，如果你想谨慎行事，就购买固定利息的债券。
保管你的有价证券
即使是利息固定的有价证券，也要找个地方保存起来。你的银行也许会提供保险箱，因为银行可以从中赚钱。正常情况下，银行备有表格，你可以填写这张表格，开立债务帐户。
购买零息债券，花费更少
所谓零息债券，是指利息已从购买价格中扣除了。由于零息债券期限更长，通常为十年、二十年或三十年，你现在购买一份债券，要支付的钱相对较少。用这种投资方法，还是不能忽略投机因素。如果利率提高，你购买的债券行情就会下跌，而且要到漫长的期限结束时才能获得全部金额，其中的利息收入同样也要纳税。
赌博性投资
游戏中的游戏：期货交易
关于期货，我的建议是：如果你还剩下可以拿去赌博的钱，那你也可以用期货赌赌运气。这种投资方式不算是累积财富的正当手段。你也许听说过美国避险基金LTCM惨败的事。该基金组织的董事都是有名望的金融市场专家，可是连这些聪明人也错了。他们使用职业投资者的大笔资金，在期货中投资了巨额资金，可惜市场没有按照这些行家期待的趋势发展。尽管他们在理论上以为自己清楚市场如何运作，但世界形势的发展却完全不同。巨额资金毁于一旦，世界金融体系遭受了重创。
选择权
金融市场中有一大片“乐园”，所有想体验期货交易的人都在这里玩耍，这片乐园就是选择权状。银行为了满足投资者的愿望，不断发行新的选择权状，最后银行当然还是赢家，因为他们无论如何都会赚钱。
如果你购买选择权状，同样可以把赌注压在未来。简单地说，操作情形如下：某种股票今天的价格是五十欧元。你认为这种股票在今后几个月内将上涨。这时你有一个机会，即用选择权状购买一年以后用五十欧元价格买进该股票的权利。你获得所谓的“购买选择权”。比如说，为了获得这种权利，你支付了五欧元。假设这种股票一年后的价格涨到七十五欧元，这时根据协议，你有权以五十欧元的价格，从选择权状的发行者手中买进这种股票。买下之后，如果你马上出售，就可获得二十五欧元的利润，再减去已支付的五欧元选择权状价格，你还有二十欧元的利润。
在实际操作中，省去了中间那些步骤，通过现金结算来处理整个过程。也就是说，证券发行人马上把约定的购买价和实际价格的差额，减去选择权状的价格，然后把这笔钱支付给你。
和直接购买股票相比，其中的好处非常明显。你投入的资金比较少，可以在股票上涨时赚取超额利润。如果是直接购买股票，你花五十欧元，获得七十五欧元，也就是多赚了50％。而用选择权状，你花五欧元，赚二十欧元，等于多赚了百分之三百！
但是先别高兴得太早，和股票不同的是：购买选择权状，你可能会失去一切。而买股票要完全赔光极不可能。如果一年后，股票行情没有顺着你希望的方向发展，那你花的五欧元就全没了。到那时，你虽然可以用五十欧元的价格购买股票，但你付的这笔钱，却比在股市上购买这种股票花的钱要多。
选择权状的另一种赌博形式，是“出售选择权”。例如：你估计今天价值五十欧元的股票一年后将贬值。这时，你可以购买一年后用五十欧元的价格出售该股票的权利。因此，你也要支付一笔手续费，比如说是五欧元。假设十二个月后，这种股票只值二十五欧元。也就是说，你可以在股市上用二十五欧元购买这种股票，然后再以五十欧元卖给合约的另一方，即出售选择权的发行人。大多数情况下，也是透过现金结算方式完成交易，于是你获得二十五欧元的利润减去五欧元的手续费，也就是二十欧元。不过，你极有可能失去一切。因为如果股票行情没有变化或上涨的话，你投入的钱就全没了。
你当然不必等这一切发生，可以在选择权到期前，把选择权状卖掉。但你也会发现，选择权很快就失去80％至90％的价值了。基本上：选择权期限愈长，风险愈小，获利机会也愈低。
简单的利润公式
上面介绍了三种可能的投资方式。你决定采取哪一种，取决于你愿意冒何种风险。为了长期累积财产，你应该把目标锁定在股票和利息固定的有价证券。股票代表风险更大的投资，因为可能出现价格低于买进时的行情；但正如前面所说的，从长远来看，股票可以获得更高的利润率。债券代表更有保障的收益，不过利润较低。
年轻时，应该把资金投资到股票上。你有时间重新弥补亏损，也可以迅速累积资金。如果你不久就要退休了，应该提高利息固定的有价证券在投资中所占的比例。为了在老年也能保持生活水平，你现在需要更有保障的收益。
关于股票在你的证券账户所占的比例，有一个简单的公式：
【100－年龄=股票比例】
马上开始
你也许认为在股票或基金上进行投资没有意义，原因是你可以省下的钱太少了。其实这是一种错觉，你只要每个月拿出一千多元，就可开始利用股票累积一笔小财富，而且根本不用关心市场上的情况。不管是涨是跌，你的钱都会继续增长。
这一切都要按照储蓄计划进行。有很多银行提供了标准的投资产品。为了让客户可以从小金额开始投资，手续费往往也降低了。储蓄计划的操作非常简单，每个月或每隔半年汇入一笔固定数额的款项即可。在某些银行，你甚至可以灵活变更汇款金额。你也许想把年终奖金多存起来，银行会用你汇入的钱购买事先约定好的基金股份或股票。
储蓄计划的窍门在于所谓平均费用效应（costAverageEf？鄄fect）。也就是说，无论股市是涨是跌，都要定期投资相同的金额。透过这种方法，在证券市场疲软时买进较多的股份，而在行情上涨时买进较少的股份。这个策略和一直购买相同数量的股票有本质上的差别。举一个最简单的例子就可以说明：
你每个月投资五十欧元购买基金。第一个月用这笔钱买了两股，每股二十五欧元。后来基金行情下跌到十七欧元，于是第二个月，你投入的资金获得了三股基金。假设接下来基金行情上涨到每股三十三欧元，第三个月，你用投资的五十欧元只能买到一点五股。现在我们列出所有股份和价格：
第一个月：2股，每股25欧元，共50欧元
第二个月：3股，每股17欧元，共51欧元
第三个月：1。5股，每股33欧元，共49。5欧元
这时，你有六点五股。用总投资的一百五十欧元除以六点五，可以得出平均每股购买价格等于二十三点零八欧元。另外，以这时每股三十三欧元的价格，假如你现在卖掉全部基金二八点五股，可以获得二百一十四点五欧元。
另外一种情况是，如果你每个月购买两股，那你的账面如下：
第一个月：2股，每股25欧元，共50欧元
第二个月：2股，每股17欧元，共34欧元
第三个月：2股，每股33欧元，共66欧元
这时，你总共有六股，总投资一百四十九欧元，平均每股支付了二十四点八三欧元。
银行支付你的储蓄存款时，你有选择的机会，可以一次在户头里收回所有存款，或和银行约定定期支付。这样你存下来的钱中有一大部分还在继续生息。你不是在消耗存款，而是靠利息生活。
专业财产管理机构
如果你正在考虑投资问题，早晚会有某位热情的先生或打扮入时的女士敲你的门，向你推荐，说他们可以一下子解决所有问题，你永远不用再为理财问题操心，他们会让你的财产增加。而你只须支付“小笔”费用。
刚开始，这似乎是笔好买卖：你再也不用工作，而你的资金却不断增加。但如果更仔细观察，你就会发现，这一切不过是个昂贵的玩笑。无论从哪方面来看，那些财产管理人都是从你身上赚钱，而所有风险都落在“你”的身上。
首先，你付钱委托财产管理人管理你的资金，还要支付你名下有价证券的证券账户费用。而且每次购买、出售股票或债券时，管理人都要再收一笔佣金。即使根本没有创造利润，管理人也会得到这些钱———甚至当他们赔钱时也一样。
由于你无法控制你资金交易的次数，管理人可以把你的全部资金每年操作多次，因为每交易一次，管理人都可以赚到不少钱。用这种方法，赚饱了钱包的是财产管理人，而不是你！
财务的事情，你最好自己来处理。你可以和银行顾问或投资顾问共同研究投资策略，但最后的决定权必须掌握在你手里，你就是自己最好的财产管理人。一旦你开始处理这方面的问题，很快就会发现，你也能得到那些“专业人士”得意卖弄的一切信息。他们也是从杂志、报纸、电视和网络上得到那些热门消息的。
专骗女性的投资骗子
你曾经从事某种投资，最后却亏损很多钱，甚至血本无归吗？或者你害怕遇到这种事？也许你为了避免亏损而只把钱存在银行里，但还是因为掉以轻心而造成亏损？
很多人以为这种事不可能发生在他们身上。但是由于轻率和无知，许多人却让自己的财产一下子化为乌有。据估计，每年大约有三十亿欧元被投资骗子席卷一空。遗憾的是，这些人的不串通常是自己的贪心造成的。
最近，关于投资骗子专门欺骗女性的报导愈来愈多，那些无赖似乎也意识到女人对金钱愈来愈感兴趣。为了避免发生投资意外，也为了让你不必因为害怕和不了解情况而放弃投资，我有一些方法，让你从一开始就去除那些乱七八糟的理财建议。请你认真思考，不要被神奇的利润迷惑了。如果有人找到让财富增加好几倍的方法，为什么要让你从中获利呢？他为什么还要为别人工作，而不去增加自己的钱呢？这里有一条基本原则：如果某个价格看上去“好得不像是真的”，那大概的确如此———不是真的。
骗子的诱饵
打电话的诀窍
绝对不要在电话里购买任何投资计划，也不要和突然打电话给你的“投资顾问”约定任何见面时间。
投资骗子喜欢利用的方法，是从已经掌握的客户那里得到推荐。假设有个陌生人打电话给你，说他是从你最好的朋友那儿得到你的电话号码。这时，你绝不会认为好朋友会对你不利，所以你可能准备和这个陌生人交谈。特别是当他说，你的好朋友听到这个令人难以置信的价格时的反应，就和你一样，也是急切想知道细节。
建议你别理会这种电话，尽快挂断。因为这些“专家”训练有素，懂得缠住你，利用和你交谈的每一秒钟增加向你出售某种东西的机会。他们受过基本训练———不是关于金融市场和产品营销的训练（这种训练最多占20％），80％的训练内容是如何推销产品。他们不学习专业知识，主要是在学习心理技巧。
他们要进行联络，只需看一眼电话簿就够了。这些骗子盲目地打电话，企图在电话里缠住你。这些所谓的投资顾问会用花言巧语操纵别人。他们的训练并不特别重视专业知识，而是如何在交谈中有效地让对方听凭摆布。你不要以为自己不会受害，已经有很多人从来没有和“专家”本人见过面，就在电话里被人骗走全部家当。
如果有人在电话里向你推荐一个“有意思”的投资计划，你就要马上挂断电话。或者，让他告诉你他的电话号码，以便“替你审核一切事务”的私人律师能回电给他，这位“专家”一定会立刻挂断电话。
通常让金钱“消失”的恶性循环是这么开始的：这位“顾问”会建议你先投入一小部分资金，看一下投资机会，而你也会获得他所承诺的利润。看起来，增加财富是容易的事，于是你想继续做，这时就是你自己准备继续投资了。有段时间进行得也不错，但后来多数情况是所有的钱都赔了进去。更可怕的是，这些骗子经常要你追加资金，并建议你只有孤注一掷才能补救。当然，连这笔钱也直接进了他的口袋。由此可见，你亏的钱很可能比你已经投入或曾想投入的钱还要多。
在电话里，他们可能向你推销一切你想象得到的东西———从南美的咖啡豆到某处的私人住宅都有可能。
美丽的外表骗人
只在有名的珠宝店买钻石，并且当场购买。如果可以，带内行人一起去。
在报纸和杂志上，你也会发现诱人的价格。以钻石投资为例，骗子利用精美的广告传单，让你以为这种诱人的发亮石头是种增值的投资。可惜并非如此。如果你想拥有一颗钻石，那就买颗漂亮的钻石戒指或钻石项链当饰品吧，但是不要以为到了某个时候可以卖掉它，获得50％的利润。
直到现在，骗子们推销钻石的模式依然相同。他们答应卖给你一颗带保证书、毫无瑕疵的钻石。随后，你得到了一颗封在塑料袋里的石头，照承诺，保证书也附在里面。但是保证书可以伪造，钻石也会被伪造。你大概也怕这样，当然会拿去检验钻石的真伪。他马上就会向你证实，这块石头不是承诺给你的那种钻石，或者你付了太多钱。你往往是用买一克拉钻石的钱，买了一枚漂亮的天然水晶。
即使钻石是真的，你还有一个问题，如果你试图退回钻石，就会得知他们只收回装在原包装里的钻石。如果你想重新要回钱，才会知道钻石回收价格低于你支付的价格。如果有人向你出售钻石，而且声称虽然重新出售的价格低于你支付的价格，你仍然取得了高利润、没有风险的投资，这个人就有法律责任。也就是说，出售钻石的人必须向你说明风险。问题是在很多不可靠的钻石商人那里究竟可以获得什么？你会遇到很多不必要的麻烦，还可能面临很长的诉讼过程，虽然最后打赢了，但那名“商人”早已不知去向。此时，同一个人正在另一座城市或另一个国家，用另一个名字在出售黄金，也许还是卖给你的朋友。
无论如何都不要理会钻石广告！靠买钻石是赚不到钱的。
发亮的未必都是金子
最好拥有漂亮的黄金饰品，或有金条预防遇到困难。但是黄金不适合投资。
黄金并不适合当成投资。你应该把黄金当成饰品，而不是一种投资方式。除了饰品外，还可以存下几根金条当成最后保障，存在保险箱里。但这和投资没有关系。
迷恋贵金属的人总是一再指出，黄金是预防通货膨胀的最好手段。遇到严重危机时，有黄金就有安定。遇到货币贬值时，黄金仍然保值。这点没错，只不过要利用黄金来投资，目前的环境似乎不佳。即使四周除了危机之外，什么都看不到，黄金价格也不会上涨。在陷入危机的�
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